МигКредит
«МигКредит»
- Основание
- 2011
- Ключевые фигуры
- Артем Быков
- Отрасль
- Финансовые технологии
- Число сотрудников
- >500
- Сайт
- migcredit.ru
МигКредит — микрофинансовая организация, созданная в феврале 2011 года в Москве. Учредителем компании стала группа компаний DirectGroup[1]. Одним из акционеров «МигКредит» был миллиардер Александр Мамут. По неофициальным данным, ему принадлежало до 50 % акций компании[2].
В августе 2012 года в капитал «Мигкредит» вошла финансовая корпорация «Открытие». После сделки доля «Открытия» в МФК составила 19,9 %, за которые корпорация заплатила €11 млн[3].
В январе 2022 года блокирующий пакет акций (25,61 %) кипрской холдинговой компании Migcredit Holdings Ltd. приобрела за 380,5 млн рублей её топ-менеджер Марина Грёнберг[4].
В мае 2022 года генеральным директором ООО «МигКредит» назначен Артем Быков, который работает в компании момента ее старта в 2011 году. С 2019 года он отвечал за кредитную политику компании в должности заместителя гендиректора по рискам и бизнес анализу[5].
По оценке крупнейшего делового портала Банки.ру, «МигКредит» стал компанией года в сфере микрофинансов по итогам работы финансового сектора России в 2018 году[6].
В марте 2019 года Московская биржа зарегистрировала 10-летнюю программу биржевых облигаций «МигКредит» на 5 млрд рублей.[7]
До этого первой в отрасли компания получила кредитный рейтинг от Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) на уровне ВВ-(RU) со стабильным прогнозом[8]. В 2021 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило, а в июле 2022 года подтвердило рейтинг «МигКредит» на уровне ruBB со стабильным прогнозом.[9] Аналитики агентства отмечают, что рейтинг обусловлен высокими оценками за достаточность собственных средств и рентабельность бизнеса, адекватным профилем фондирования и ликвидности, повышенной концентрацией кредитных рисков при приемлемом управлении портфелем, высоким уровнем организации бизнес-процессов и стратегического планирования, а также хорошими конкурентными позициями компании на микрофинансовом рынке[10].
В июне 2019 года «МигКредит» разместил дебютный выпуск биржевых облигаций серии БО-01МС на общую сумму 447 млн рублей (погашен в июне 2022 года). Ставка ежемесячного купона была установлена в размере 16 % годовых. Спрос превысил маркетируемый объем в 400 млн рублей более чем на десять процентов. На Московской бирже от 13 брокеров поступило более 300 заявок. Основными инвесторами стали физические лица[11].
В июле 2021 года компания повторно вышла на рынок корпоративного финансирования, разместив облигации на 800 млн рублей. Трехлетние облигации номинальной стоимостью 1000 рублей были размещены по закрытой подписке среди квалифицированных инвесторов. По ценным бумагам установлена ежемесячная амортизация по 4 %, начиная с 12-ого купонного периода. Ставка первого купона установлена на уровне 12,25 % годовых[12].
История создания и развития[править]
31 мая 2011 года «МигКредит» стал одним из соучредителей Некоммерческого партнерства микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» (НП «МиР»). Данная саморегулируемая организация регламентирует стандарты ответственного кредитования, порядка взыскания просроченной задолженности, а также принципы взаимоотношений микрофинансовых компаний между собой.[13]
8 июля 2011 года «МигКредит» получил свидетельство Министерства финансов РФ о включении компании в государственный реестр микрофинансовых организаций ФСФР согласно Федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».[14]
В августе 2017 года, согласно классификации Банка России, организация получила статус микрофинансовой компании, что расширяет спектр возможностей и дает право привлекать средства физических лиц.
Сайт «МигКредит» обозначен специальным маркером ЦБ в поисковой выдаче «Яндекса», информирующем потребителя о том, что на промаркированном сайте предлагаются финансовые услуги компании, которая имеет статус МФК, сведения о ней внесены в госреестр МФО, надзор за компанией осуществляется напрямую Банком России.
В феврале 2020 года «МигКредит» расширил свою компетенцию за счет покупки финтех-платформы «Папа Финанс», которая специализируется на кредитовании под эквайринговый оборот сегмента малого бизнеса.[15]
Кроме того, с декабря 2021 года под брендом TezFinance компания начала предоставлять займы нерезидентам. Гражданам Узбекистана, Кыргызстана и Таджикистана теперь доступны два финансовых продукта — займы на получение патента (до 25 тыс. рублей) и на неотложные нужды (до 60 тыс. рублей).[16]
Деятельность[править]
Продуктовая линейка «МигКредит» состоит из микрозаймов с единоразовым (PayDay) и постепенным погашением (Installments). В общем объёме выдач в 2021 году 42 % занимают займы с постепенным погашением сроком от 8 до 48 недель (7,6 млрд рублей) и «займы до зарплаты» — 58 % (1,9 млрд рублей).
В целом за 2021 год выдачи займов выросли более чем на 82 %, а общий портфель превысил 11 млрд рублей. Выручка «МигКредит» по итогам 2021 года составила 6,9 млрд рублей, чистая прибыль — 457 млн рублей (против 4,8 млрд рублей и 161 млн рублей соответственно за 2020 год).
Согласно рэнкингу МФО, составленному агентством «Эксперт РА» по состоянию на 1.01 2022 г., «МигКредит» занял 4 место по общему портфелю микрозаймов и второе место по выдаче наиболее технологичных Installments.[17]
Продукт «СМС-заем: деньги там, где удобно» стал прорывом 2019 года по версии журнала The Retail Finance в сфере розничного потребительского кредитования.[18]
Компания придерживается международных стандартов ведения бизнеса, в том числе европейских стандартов корпоративного управления (ECGS) и международных стандартов финансовой отчетности (IFRS, МСФО).
Технологии[править]
МФК «МигКредит» по роду своей деятельности относится к сфере финтех-компаний. В 2021 году был создан формат Assistant Digital. Это распределенный контактный центр, который обладает компетенцией в сфере управления и продаж. Сейчас в «МигКредит» нет классических региональных офисов. В то же время Assistant Digital дает половину выдач, особенно по продукту Installments, а также две трети продаж кросс-продуктов.
Для максимально быстрого принятия решений компания в большинстве случаев использует собственные математико-статистические модели, основанные на многочисленных источниках данных (кредитная история, социальные сети, поведение в интернете и на сайте компании, данные телекоммуникационных компаний, данные о транзакциях клиента и др.)
В марте 2019 года МФК «МигКредит» занята первое место на FinAward-2018 в номинации «Технологические решения в МФО» за внедрение сервиса Payment-IVR (InteractiveVoiceResponse).[19] Данная технология является know-how на рынке микрофинансирования. Она позволяет в режиме реального времени зачислить деньги на карту клиента, эмитированную любым российским банком.
Правовые споры[править]
В отношении «МигКредит» УФАС по Рязанской области в декабре 2011 было возбуждено дело по факту нарушения части 1 статьи 18 ФЗ «О Рекламе».[20]
В апреле 2012 года компания участвовала в скандале с промышленным шпионажем. Убыток, понесенный конкурирующей компанией, составил 138 млн руб[21]
Источники[править]
- ↑ За компанию с плохими заемщиками // Коммерсантъ.
- ↑ 26% крупнейшей небанковской МФО выставлены на продажу (рус.). Проверено 9 декабря 2020.
- ↑ "Открытие" микрофинансов (рус.) (2012-09-06). Проверено 1 сентября 2022.
- ↑ Экс-глава инвестфонда Мамута купила блокпакет «МигКредита» (рус.). Проверено 1 сентября 2022.
- ↑ Генеральным директором «МигКредит» назначен Артем Быков.
- ↑ Микрофинансовой компанией года по версии Банки.ру стал «МигКредит» (рус.). Проверено 1 сентября 2022.
- ↑ Итоги 2019 года для рынка МФО и прогноз на 2020-й: период трансформации (рус.). Проверено 4 сентября 2022.
- ↑ АКРА ПОДТВЕРДИЛО КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ ООО МФК «МИГКРЕДИТ» НА УРОВНЕ BB-(RU), ИЗМЕНИВ ПРОГНОЗ НА «СТАБИЛЬНЫЙ».
- ↑ «Эксперт РА» присвоил рейтинг ООО МФК «МигКредит» на уровне ruBB (рус.). Проверено 1 сентября 2022.
- ↑ «Эксперт РА» присвоил рейтинг ООО МФК «МигКредит» на уровне ruBB.
- ↑ «МигКредит» диверсифицировал фондирование за счет размещения корпоративных облигаций почти на 450 млн рублей (рус.). Проверено 1 сентября 2022.
- ↑ "МигКредит" разместил облигации на 800 млн рублей.
- ↑ Микрофинансирование в законе: год спустя (рус.). Проверено 8 декабря 2020.
- ↑ Государственный реестр ЦБ РФ.
- ↑ Brobank.ru. Проверено 8 декабря 2020.
- ↑ Деньги мигом: теперь и мигрантам.
- ↑ Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (рус.). Проверено 1 сентября 2022.
- ↑ Прорывные технологии «МигКредит» | Новости | THE RETAIL FINANCE / Розничные финансы. Проверено 4 сентября 2022.
- ↑ Технологии «МигКредит» признаны лучшими среди НКО в 2018 году (рус.). Проверено 4 сентября 2022.
- ↑ Управление Федеральной антимонопольной службы по Рязанской области Рязанским УФАС России было возбуждено дело по признакам нарушения ООО «МигКредит» законодательства о рекламе Архивная копия от 15 мая 2019 на Wayback Machine
- ↑ «Деловой квартал» «Пионеры» российского микрокредитования не поделили SMS Архивная копия от 15 мая 2019 на Wayback Machine // Деловой Квартал. — 2012.