Банковские мошенничества

Банковские мошенничества
Основной конфликт: Финансовые преступления
Файл:Банковские мошенничества.jpg
Место	Весь мир
Также известен, как	Финансовые махинации
Причина	Незаконное завладение денежными средствами
Участники	Мошенники, клиенты банков, сотрудники банков
Результат	Кража денежных средств, удар по репутации банков
Жертвы
Клиенты банков
Материальный ущерб	Около 15,8 млрд рублей в 2023 году
Расследование	Центробанк, правоохранительные органы
Подозреваемые	Мошенники

Ба́нковские моше́нничества — противоправные действия, направленные на незаконное завладение денежными средствами или другими активами посредством манипуляций с банковскими операциями или информационными системами финансовых учреждений. Эти деяния могут включать в себя широкий спектр преступлений, таких как кража личных данных, подделка документов, создание фиктивных предприятий и многое другое.

Виды мошенничества

Представляются банковскими сотрудниками

Мошенники сообщают о подозрительной активности на счету и предлагают продиктовать данные карты для якобы принятия мер по защите средств. Это один из самых распространённых методов мошенничества: клиенту звонят, представляясь сотрудниками «службы безопасности» или «службы финансового мониторинга» банка.

Перевод денег на «безопасный» счёт

Преступники убеждают клиента перевести деньги на отдельный счёт для якобы их защиты. Они могут предлагать сделать это онлайн или снять деньги в банкомате, а в некоторых случаях даже заказывают такси для клиента.

Установка программного обеспечения

Мошенники просят установить специальное программное обеспечение для «защиты средств», с помощью которого могут украсть данные карты и оформить предодобренный кредит, после чего вывести средства.

Злоумышленники предлагают установить программу для удалённого управления смартфоном под предлогом спасения клиента от несанкционированного снятия денег. Программа позволяет мошенникам видеть экран устройства и управлять им.

Пенсионные выплаты

Мошенники сообщают пожилым людям о положенных выплатах от имени сотрудников Пенсионного фонда и просят номер банковской карты и другие данные для перечисления денег. Некоторые злоумышленники предлагают перевести деньги на сторонний счёт для уплаты госпошлины за будущую компенсацию.

Мошенники часто уговаривают пожилых людей идти к банкомату и набирать определённые команды для перевода денег на «страховой счёт», диктуя. какие кнопки нажимать.

Активация карты

Злоумышленники звонят спустя 10-15 минут после получения карты и предлагают её активировать, пытаясь узнать данные карты, несмотря на то, что пользователь может сделать это самостоятельно.

Представление родственниками или коллегами

Мошенники могут представляться родственниками или коллегами, сообщать, что попали в сложную ситуацию, и просить перевести деньги на сторонний счет. Введённый в замешательство человек часто соглашается на эти условия.

Почтовый фишинг и соцсети

Рассылка мошеннических писем может содержать ссылки на поддельные сайты, имитирующие официальные страницы интернет-магазинов, отелей, авиабилетов, страховых компаний и других ведомств. Мошенники, нарушая учётные записи в соцсетях, делают рассылки по списку друзей с просьбой перевести деньги на карту.

Мошенничество с банкоматами

Преступники могут использовать специальные устройства для считывания данных карт (скимминг) или создавать моделирование ситуаций с элементами социальной инженерии, когда клиент обманом помогает мошеннику извлечь «забытую» карту из банкомата.

Ложная помощь

Мошенники представляются сотрудниками авиакомпаний, предлагают вернуть деньги за билеты и бронь отелей. Они используют новый способ возврата денег за билеты с помощью ваучеров, оформляемых авиакомпаниями. Мошенники просят данные карты и код из SMS для оформления такого ваучера.

Ложные льготы и пособия

Мошенники сообщают человеку о предоставлении финансовой помощи или кредитных каникулах и просят данные банковской карты. Если владелец карты предоставляет реквизиты, они совершают онлайн-покупки на его имя.

Мошенники создают сайты, имитирующие портал госуслуг, и просят ввести данные банковского счёта для якобы выплаты пособий.

Мобильный банк

Мошенники сообщают о попытке привязать карту к другому номеру телефона и просят данные карты и код из SMS для идентификации личности.

Сервисы для предпринимателей

Злоумышленники используют сервисы дистанционного резервирования счетов, просят данные карты и SMS-коды, представляясь сотрудниками службы безопасности банка.

Лотереи и брокерские услуги

Мошенники предлагают участвовать в лотереях и инвестировать деньги с гарантией высокого дохода, или просят деньги за регистрацию на сайте бинарных опционов, где деньги вернуть невозможно.

Звонки с похожих номеров

Мошенники меняют одну цифру в номере, чтобы он казался банковским, и просят полные данные карты и коды из SMS для якобы предотвращения подозрительной операции.

Перевод по ошибке

Мошенники присылают поддельное SMS о переводе и просят вернуть деньги, якобы переведённые по ошибке.

Реальные истории

Сбербанк провел исследование и выяснил, что в 2023 году мошенники украли у россиян более 250 млрд рублей. По данным ЦБР, в 2023 году кибермошенникам удалось похитить 15,8 млрд рублей.

В апреле 2024 года в Зеленограде раскрыли схему «кротов» в Райффайзенбанке. С помощью подкупленных менеджеров отделения банка мошенники получили 95 млн рублей.

За 5 месяцев 2024 года у жителей Татарстана с банковских карт похитили 2 млрд руб., сообщил замначальника управления уголовного розыска МВД по Республике Татарстан Рамис Газимов. В 2023 году сумма ущерба превысила 4,4 млрд руб., годом ранее — 2,9 млрд.

В июле 2024 года в Москве пожилая женщина продала две квартиры по указанию мошенников. Пенсионерке позвонила аферистка, которая представилась сотрудницей банка. Она сказала женщине, что «некие лица» якобы получили доверенность на распоряжение её счетами. Чтобы обезопасить свои накопления, женщина должна была перевести их на «безопасные» счета банка.

В августе 2024 года жители Кургана лишились более миллиона рублей по вине мошенников. Злоумышленники притворились специалистом службы безопасности банка и сотрудником ФСБ.

Статистика (2023)

Блокировка

В 2023 году Центробанк заблокировал более 575 тыс. телефонов и 34,7 тыс. мошеннических сайтов.

Ущерб

В 2023 году было проведено около 1,17 млн несанкционированных операций, и похищено около 15,8 млрд рублей.

Меры и статистика (2024)

25 июля 2024 года вступили в силу изменения в закон о национальной платёжной системе. Российский банк будет обязан возместить ущерб клиенту, в следующих случаях:

• сделал перевод получателю, связанному с мошенничеством, не уведомив клиента о рисках и не задержав операцию на два дня;
• не уведомил клиента о том, что операция может проводиться без его добровольного согласия;
• сделал перевод после того, как клиент отправил уведомление об утере карты или утечке данных.

Возврат средств должен состояться в течение 30 дней после того, как клиент подал заявление.

Осенью 2024 года ВТБ сообщил о росте мошеннических действий, связанных с обновлением банковских приложений. Преступники стали чаще похищать деньги россиян через призыв обновить банковские сервисы, рассказал РБК старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента цифрового бизнеса Никита Чугунов. В сентябре каждый десятый звонок в мессенджерах был связан с такой просьбой от злоумышленников. Мошенники в разговоре представляются сотрудниками финансовой организации и предлагают установить «правильную версию» банковского приложения. Преступники настаивают на скорейшем обновлении программы — в противном случае банк якобы заблокирует счета и карты клиента.

С января по октябрь 2024 года телефонные мошенники чаще всего звонили от имени сотрудников банков, органов государственной власти, операторов связи, а также предлагали фиктивные заработки на инвестициях и подработку в интернете, рассказал РБК старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. По его словам, на эти схемы приходится до 80% от общего числа мошенничеств. В 67% случаев мошенники использовали мобильную связь, в июле и августе этот показатель достигал 89%. Остальные 33% звонков поступали через мессенджеры. Целью звонков от имени банковских работников, операторов связи или сотрудников госструктур являются получение СМС-кода для подтверждения действий в интернете, установка на смартфон вредоносной программы или переход жертвы по фишинговой ссылке. В результате злоумышленники получают доступ к личному кабинету клиента банка, возможность оформлять кредиты и выводить деньги со счетов и карт.

В ноябре 2024 года в «Сбере» рассказали о новой схеме телефонных мошенников, злоумышленники вначале предлагают жертвам доходы от инвестиций, после чего заявляют о подозрении в мошенничестве и начинают вымогать деньги также у родных и близких.

Примечания

Одним из источников, использованных при создании данной статьи, является статья из википроекта «Рувики» («ruwiki.ru») под названием «Банковские мошенничества», расположенная по адресу: — «https://ru.ruwiki.ru/wiki/Банковские_мошенничества» Материал указанной статьи полностью или частично использован в Циклопедии по лицензии CC-BY-SA 4.0 и более поздних версий. Всем участникам Рувики предлагается прочитать материал «Почему Циклопедия?».