Семейная ипотека

Материал из Циклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Семейная ипотека в России
Файл:Семейг.jpg
Дата

2018 — 2030

Место

Россия

Также известен, как

Семейная ипотека

Причина

Поддержка семей с детьми для улучшения демографии

Участники

Президент Российской Федерации
Правительство Российской Федерации
Государственная дума
Совет Федерации
Население России

Результат

1,5 млн кредитов на 5,77 трлн рублей (2018-2024)[1]

Семе́йная ипоте́ка в Росси́и — это специальная программа ипотечного кредитования для семей с детьми, направленная на улучшение жилищных условий на льготных условиях, запущенная в 2018 году и продлённая по поручению президента до 2030 года. До это времени ставка останется на уровне 6 % для семей с детьми до шести лет включительно[2].

По информации на май 2024 года, на семейную ипотеку приходится 46 % от всего объёма льготных программ на рынке недвижимости в России, она самая популярная среди людей, которые хотят улучшить свои жилищные условия, в начале года по объёмам выдачи программа прибавила 82 % к показателям 2023 года[3].

История[править]

Программа была запущена в 2018 году для супругов с двумя детьми, позже её распространили на семьи с одним ребёнком[4].

В феврале 2024 года президент России предложил продлить действие семейной ипотеки до 2030 года[5].

«Программа семейной ипотеки действует до июля текущего года. Предлагаю продлить ее до 2030 года», — сказал Владимир Путин на оглашении послания Федеральному собранию[6].

Ставку по льготной программе для семей с детьми до шести лет президент предложил сохранить на уровне 6 %. Для остальных заёмщиков по семейной ипотеке ставка по кредиту может вырасти до 8-10 %[7].

10 июля 2024 года министерство финансов РФ заявило о продлении программы семейной ипотеки со ставкой 6% до 2030 года (на приобретение квартиры в новостройке или для возведения своего дома)[8].

В октябре 2024 года правительство России выделило из резервного фонда дополнительные 446,9 млрд рублей на реализацию льготных ипотечных программ[9]: часть этих средств пойдёт на субсидирование процентной ставки по «Семейной ипотеке» под 6 % годовых. 31 октября оператор программы — «ДОМ.РФ» — приступил к его распределению дополнительного лимита в 350 млрд рублей[10].

В ноябре 2024 года ВТБ объявил, что получил новый лимит на «Семейную ипотеку» и с 13 ноября возобновляет заключение сделок в рамках данной государственной программы[11]. «Сбер» возобновил проведение сделок по льготной программе «Семейная ипотека» с 15 ноября 2024 года[12].

26 ноября 2024 года Минфин РФ объявил, что в 2025 году лимит по семейной ипотеке будет увеличен на 2,4 трлн рублей[13].

Условия программы[править]

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с участком. Продавцом обязательно должен выступать застройщик или другое юридическое лицо[14]. Для тех, у кого родился первенец до 2023 года, есть возможность рефинансировать уже действующий кредит[15].

Семейную ипотеку можно оформить повторно, если предыдущий кредитный договор по программе оформлен до 23 декабря 2023 года[16].

В программе можно использовать материнский капитал, но только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки разрешают использовать маткапитал для досрочного погашения кредита. Ставка по семейной ипотеке в разы ниже базовой ипотечной ставки и ниже ставки по льготной ипотеке с господдержкой[1].

Список участников программы[2]

  • Семьи, в которых до 31 декабря 2023 года родился первый, второй и последующие дети. Для них предусмотрена льготная ставка до 6 %, для жителей Дальневосточного федерального округа — 5 % при рождении ребёнка с 1 января 2019 года.
  • Семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью.
  • Родители приёмных детей, дата рождения которых приходится на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
  • Первоначальный взнос — 20 % от стоимости жилья.
  • Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Семейная ипотека выдаётся под 6 %, но ставка в перспективе может вырасти до 8-10 % или даже до 12 %[17]. По словам экспертов, поддержка социальной справедливости на рынке недвижимости нуждается в специальных адресных ограничениях, чтобы льготные кредиты брали только те, кто по-настоящему нуждается в улучшении жилищных условий, а не те, кто хочет вложиться в квадратные метры, чтобы заработать на этом[18].

Необходимые документы[править]

Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень необходимых документов для участия в программе. Как правило, помимо заявки необходимо подтвердить личность, занятость и доход. Также потребуется дополнительно предоставить документы на недвижимость и на детей: свидетельство о рождении и подтверждение родства.

Статистика и критика[править]

Всего с момента запуска программы было выдано почти полтора миллиона кредитов на сумму 5,77 трлн рублей, в том числе в 2024 году было выдано более 90 тыс. кредитов на 388,4 млрд рублей[1].

Лидеры по количеству кредитов:

  • Москва — 161,2 тыс.
  • Московская область — 144,7 тыс.
  • Санкт-Петербург — 123,7 тыс.
  • Краснодарский край — 106 тыс.
  • Тюменская обл. — 62,4 тыс.

Банк России неоднократно заявлял, что массовая льготная(семейная) ипотека приводит к росту цен, что в конечном итоге снижает доступность жилья. В ЦБ рассчитывают, что переход к более адресным программам приведёт к сбалансированному и здоровому развитию рынка ипотеки[19].

Примечания[править]

  1. ↑ 1,0 1,1 1,2 Наталия Густова Месяц до окончания льготной ипотеки: что будет со ставками и ценами. РБК (2024-05-28).
  2. ↑ 2,0 2,1 Вера Лунькова Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы. РБК (2024-03-01).
  3. ↑ Елена Грудинина Как получить семейную ипотеку. Тинькофф Журнал (2024-05-02).
  4. ↑ Нина Ташевская «Семейную ипотеку» продлили до 2024 года. Лента.ру (2021-08-25).
  5. ↑ Интерфакс Президент РФ предложил продлить до 2030 года программу семейной ипотеки. interfax.ru (2024-02-29).
  6. ↑ Кремль Послание Президента Федеральному Собранию. kremlin.ru. Проверено 30 мая 2024.
  7. ↑ Наталия Густова Семейную ипотеку продлят до 2030 года. Что это значит для рынка жилья. РБК (2024-02-29).
  8. ↑ Анастасия Сёмко В России продлили семейную ипотеку до 2030 года. "АиФ" (10.07.2024). Проверено 10 июля 2024.
  9. ↑ Кабмин направил почти 500 млрд рублей на реализацию льготных ипотечных программ. ТАСС (22.10.2024).
  10. ↑ Петрова, Ирина. На выдачу семейной ипотеки банкам выделили дополнительные 350 млрд рублей (31 октября 2024 года). Проверено 31 октября 2024.
  11. ↑ ВТБ с 13 ноября возобновит проведение сделок по "семейной ипотеке". Проверено 11 ноября 2024.
  12. ↑ Сбербанк возобновляет выдачу семейной и IT-ипотеки с 15 ноября | Экспертрус.. Эксперт. Проверено 13 ноября 2024.
  13. ↑ Минфин увеличит лимит по семейной ипотеке на 2,4 трлн рублей | Экспертрус.. Эксперт. Проверено 27 ноября 2024.
  14. ↑ Редакция Сравни Можно ли купить вторичку по «Семейной ипотеке»?. sravni.ru (2023-05-22).
  15. ↑ Наталия Густова Можно ли снизить ставку по кредиту с помощью обновленной семейной ипотеки. РБК (2023-01-12).
  16. ↑ Дом.рф Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?. дом.рф. Проверено 30 мая 2024.
  17. ↑ Анна Каледина Вдвое из ларца: ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от шести лет могут повысить до 12%. Известия (2024-04-22).
  18. ↑ Сергей Мингазов Ставка по семейной ипотеке для семей с детьми от шести лет может вырасти до 12%. Forbes (2024-04-22).
  19. ↑ BFM Набиуллина: Банк России выступает за завершение льготной ипотеки на новостройки этим летом. bfm.ru (2024-03-22).
Рувики

Одним из источников, использованных при создании данной статьи, является статья из википроекта «Рувики» («ruwiki.ru») под названием «Семейная ипотека», расположенная по адресу:

—https://ru.ruwiki.ru/wiki/Семейная_ипотека

Материал указанной статьи полностью или частично использован в Циклопедии по лицензии CC-BY-SA 4.0 и более поздних версий.

Всем участникам Рувики предлагается прочитать материал «Почему Циклопедия?».

Источник — http://cyclowiki.org/w/index.php?title=Семейная_ипотека&oldid=2169627