CarMoney

Материал из Циклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

CarMoney

общество с ограниченной ответственностью




Основание
2011



Расположение
Россия, Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1[1]
Ключевые фигуры
Флаг России Антон Зиновьев
Флаг России К. К. Евдаков (генеральный директор)[2]
Отрасль
Банковское дело (ISIC: 6419)
Продукция
услуги выдачи и погашения займов



Чистая прибыль
▼ −224 379 тыс. руб. (II квартал 2018)[3]





Сайт
carmoney.ru
Как привлечь 10 млн $? В гостях у Carmoney. Где взять деньги на бизнес? // Трансформатор (700 тыс. просмотров) [38:21]

CarMoney, официальное название Микрофинансовая компания «КарМани»[4] — российская федеральная микрофинансовая компания[5] (общество с ограниченной ответственностью)[4].

Специализируется на предоставлении розничных заёмов под залог транспортного средства.

Общая информация[править]

Основана 25 октября 2011 года (согласно записи Банка России в реестре МФО)[4], с февраля 2016 года использует агентскую модель для осуществления своей деятельности. Член Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие»[6].

В ноябре 2019 года в СМИ появилась информация, что Людмила Путина (бывшая жена президента Путина) является совладелицей микрофинансовой компании (МФК) «КарМани». Об этом сообщил «Собеседник», по информации которого:[7]

Людмила Шкребнева владеет компанией «Интерьерсервис», которой в свою очередь принадлежит компания «Меридиан». Она в 2018 году получила 7-процентную долю в кипрском офшоре Carmoney CY LTD, владеющем МФК «КарМани».

Согласно расследованию «Собеседника», среди бенефициаров МФО — бывший перевозчик президентского кортежа Константин Вартанов и Ситников Сергей Витальевич, про которых утверждается:[8]

Прежде Вартанов был гендиректором ОАО «Государственная авиакомпания «224-й летный отряд» и занимался транспортировкой автомобильных кортежей для первых лиц страны, но недавно стал фигурантом коррупционного скандала. В ходе расследования уголовного дела выяснилось, что «224-й летный отряд» многократно завышал цены на перевозку, деньги расхищались.

Еще один бенефициар этой МФО — Ситников Сергей Витальевич. Так зовут владельца банка «Русские финансовые традиции», у которого ЦБ отозвал лицензию за отмывание доходов, полученных преступным путем.

История[править]

Основателем компании является предприниматель Антон Зиновьев, в прошлом владелец 10 ломбардов антикварных магазинов города Москвы (позднее на их основе был создан премиальный «Ломбард 38»)[9]. Несколько его ломбардов зарабатывали «не на отчуждённой собственности, а на комиссии», возвращая заложенные вещи владельцам и добиваясь большой прибыли, однако подобный процесс был не автоматизирован и завязан на человеческом факторе. Зиновьевым было создано ООО Микрофинансовая компания «Столичный залоговый дом»[10], которое занималось выдачей микрозаймов, действуя по принципу «займов до зарплаты» и не используя залоги, на которых строилась рисковая политика[9].

В 2014 году компания ввела новый для России продукт — так называемый «современный автозаём», при котором в залог отдавался ПТС (паспорт транспортного средства), а транспорт оставался у клиента. В России продукт был запущен в тестовом режиме: в США на тот момент он действовал в 25 штатах (однако там в залог отдавался собственно автомобиль)[11]. Для изучения Зиновьев совершил поездку в Калифорнию, изучив там деятельность компании Loanmart (250 тысяч заёмщиков и 1100 агентов)[9]. Там он взял агентскую модель бизнеса и перевёл компанию в феврале 2016 года на агентскую модель. К октябрю 2016 года число партнёрских офисов доросло до 200, а с марта 2017 года составило 300 в 37 регионах. К марту 2017 года компания выдала суммарные кредиты на 775 млн рублей[9], но уже в мае этот объём превысил 1 млрд рублей[12].

21 марта 2017 года сооснователь сервиса по продаже вторичных авто на онлайн-аукционе CarPrice Эдуард Гуринович стал управляющим партнёром в проекте CarMoney[9]. 22 сентября 2017 года после открытия торгов на Московской фондовой биржей компания CarMoney выпустила облигации объёмом в 300 млн рублей со сроком обращения 5 лет и офертой 2 года под ставку купона 17 % годовых[13][14]. Выпуском занималась инвестиционно-финансовая группа «Солид», акции были выкуплены инвесторами в первые минуты после открытия торгов[15]. Выпуск был осуществлён в рамках регистрации программы облигаций на 10 млрд рублей[16].

В ноябре 2017 года сервис привлёк 10 млн долларов США от российских инвесторов, а группа инвесторов получила в компании миноритарную долю. Средства направлены на развитие IT-технологий компании, в том числе на усовершенствование скоринговой системы и автоматизацию системы принятия решений для ускорения взаимодействия с пользователями[17]. 6 апреля сервис начал размещать пятилетние биржевые облигации объёмом 300 млн рублей[18][19]. С сентября 2018 года займы предоставляются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без признаков банкротства: к тому моменту доля заёмщиков, зарегистрированных как физические лица, составила одну треть[20].

«Собеседник» пишет:

Журналисты отмечают, что еще в 2017 году фирма несла убытки, тогда же Зиновьев вместе со своим партнером Константином Евдаковым объявил о привлечении 10 миллионов долларов инвестиций в обмен на долю в проекте. Инвесторы тогда «предпочли не раскрывать собственных имен», однако издание выяснило, что одним из них стала бывшая жена Путина.

9 ноября 2018 года ООО Микрофинансовая компания «Столичный залоговый дом» переименовано в ООО Микрофинансовая компания «КарМани». 22 ноября аналитическое агентство БизнесДром повысило оценку «Знак качества» компании CarMoney с A2 (оценка от 16 августа 2017) до A1, что соответствует высшему уровню качества услуг[21]. 5 декабря компания CarMoney стала Лауреатом премии «Финансовая элита России 2018», получив награду в номинации «Динамика развития»[22].

Деятельность[править]

Компания предоставляет займы физическим и юридическим лицам. Для физических лиц он составляет в размере от 75 тысяч до 1 млн. рублей под залог транспортного средства при ставке 7,35% в месяц[16] (полная стоимость кредита превышает 80 % годовых[23]), для юридических лиц — от 500 тыс. до 3 млн. рублей сроком на 12, 24 или 36 месяцев[20]. Автомобиль (или спецтехника) остаются в пользовании и собственности владельца, а в компанию передаётся только ПТС (паспорт транспортного средства)[5][24]. Подобный заём классифицируется как обеспеченный, что позволяет получить заёмщику более крупную сумму (до 1 млн. рублей). Компания рассматривает заявку по минимальному пакету документов клиента. Выдача займа и его оплата осуществляются через систему денежных переводов Contact[5].

Агентская сеть «CarMoney» работает в 59 городах из 56 регионов России[16], в которых насчитывается свыше 1300 офисов продаж[25]. Её основным отличием от банка является более быстрая выдача займа с использованием залога и логичным снижением рисков невозврата, а также отказ от классической модели МФО в виде «займов до зарплаты»: средний чек составляет 234 тысячи рублей[9]. Заём может быть погашен досрочно без каких-либо штрафов[16].

Финансовые показатели[править]

2017 год[править]

По данным на конец III квартала 2017 года, компания осуществила выдачу займов 6459 активным клиентам на сумму 1 745 048 000 рублей при среднем размере займа в 225 022 рубля, а портфель компании составил 1 228 399 072 рубля[16]. По сравнению с показателями III квартала 2016 года, количество выданных займов, объём портфеля и число активных клиентов выросли примерно в 5 раз, а сумма выданных займов — в 6 раз. Выручка на конец III квартала 2017 года составила 419 206 701 рубль, что выше показателей годичной давности почти в 10 раз[16]. Чистые убытки снизились на 28% по сравнению с предыдущим годом[16].

Собственный капитал компании составляет 630 млн. рублей по состоянию на III квартал 2017, что выше требуемого норматива ЦБ РФ в 9 раз[16]. По данным исследования на май 2018 года, средний чек займа составляет 240 тысяч рублей, средний срок — 36 месяцев[26].

2018 год[править]

В 2018 году деятельность компании убыточна, по итогам первых двух кварталов 2018 года убыток составил 224 379 тыс. руб.[27], за аналогичный период 2017 года финансовый результат был положительным, прибыль составила 2 646 тыс. руб.[28] Размер финансовых активов вырос до 1 826 917 тыс. руб. (+99% к аналогичному периоду 2017 года), выручка составила 660 499 (+129% к аналогичному периоду 2017 года).

В опубликованном рэнкинге МФО по общему размеру портфеля микрозаймов на 1 июля 2018 года CarMoney занимал 4-е место с общим портфелем микрозаймов в 2,0277 млн. руб. (без учёта компании МФК «ОТП Финанс», не раскрывшей объём портфеля, но потенциально занявшей бы 1-е место в рэнкинге)[29]. В августе того же года было опубликовано исследование CarMoney, согласно которому количество заявок на автозаймы в России в августе по сравнению с 2017 годом выросло на 40%, по сравнению с январём 2018 года — на 70%. Пик заявок за минувший год пришёлся на декабрь 2017 года и май 2018 года[30].

Динамика[править]

Ниже приведены основные финансовые показатели деятельности компании в динамике[31]:

Показатель 2017, 3 мес 2017, 6 мес 2017, 9 мес 2017, 12 мес 2018, 3 мес 2018, 6 мес 2018, 9 мес 2018, 12 мес
Норма чистой прибыли, % 8,9% 0,99% -1,87% -19,37% -41,98% -33,97% -32,25% -16,59%
Рентабельность активов, % 5,53% 0,5% -0,82% -7,95% -27,57% -21,02% -21,85% -10,86%
Рентабельность собственного капитала, % 23,77% 3,59% -9,04% -26,70% -170,55% -137,48% -216,92% -68,01%
Выручка, тыс. руб. 102 388 266 191 490 539 760 318 306 736 660 499 1 057 669 1 466 448
Сумма непокрытого убытка, тыс. руб. -27 704 -34 193 -46 016 -304 988 -433 785 -529 367 -646 110 -548 200
Соотношение непокрытого убытка и балансовой стоимости активов, % -4,19% -3,24% -3,08% -17,62% -23,22% -24,80% -31,03% -24,49%
Финансовые активы, тыс. руб. 585 605 901 152 1 189 499 1 422 019 1 589 163 1 826 917 1 917 023 2 109 506
Задолженность, тыс. руб. 507 312 907 600 1 360 484 1 300 274 1 566 286 1 807 999 1 872 200 1 881 189
Капитал, тыс. руб. 153 731 147 242 135 419 430 798 302 022 326 419 209 676 357 586
Отношение размера задолженности к собственному капиталу, % 330,0% 616,4% 1004,65% 301,83% 518,6% 553,89% 892,90% 526,0 %

Источники[править]

  1. ↑ CarMoney > Контакты (рус.). CarMoney. Проверено 26 марта 2018.
  2. ↑ К.К.Евдаков Сообщение о существенном факте о выплаченных доходах 3 купонный период (рус.). ООО МФК «СЗД» (2017-12-22). Проверено 17 февраля 2018.
  3. ↑ Бухгалтерский баланс микрофинансовой организации в форме хозяйственного общества или товарищества, ломбарда на 30 июня 2018 года (рус.). CarMoney.
  4. ↑ 4,0 4,1 4,2 Раскрытие информации. Общая информация (рус.). CarMoney. Проверено 17 февраля 2018.
  5. ↑ 5,0 5,1 5,2 Финансовый супермаркет Banki.ru. МФК CarMoney (рус.). Banki.ru. Проверено 17 февраля 2018.
  6. ↑ А.Л.Саватюгин, Э.А.Арутюнян Свидетельство СРО «Мир» (рус.). Саморегулируемая организация «Мир» (2013-10-24). Проверено 17 февраля 2018.
  7. ↑ https://meduza.io/news/2019/11/06/sobesednik-byvshaya-zhena-vladimira-putina-vladeet-doley-v-mikrofinansovoy-kompanii-karmani
  8. ↑ https://www.business-vector.info/ne-starushka-no-protsentshhitsa-by-vshaya-pervaya-ledi-rossii-zanimaetsya-rostovshhichestvom-v-saratovskoj-oblasti/
  9. ↑ 9,0 9,1 9,2 9,3 9,4 9,5 Елена Краузова Деньги из-под капота: стартап CarMoney хочет приучить россиян к розничным займам под залог ПТС (рус.). Forbes (2017-03-21). Проверено 17 февраля 2018.
  10. ↑ С.А.Подшибакин Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций (рус.). Банк России (2011-10-25). Проверено 17 февраля 2018.
  11. ↑ Юрий Митин Машина денег (рус.). КоммерсантЪ (2017-10-18). Проверено 17 февраля 2018.
  12. ↑ Марк Зайцев CarMoney выдал 1 млрд рублей займов (рус.). Future Banking (201-7-05-04). Проверено 17 февраля 2018.
  13. ↑ ИФК «Солид» выступила организатором размещения облигаций онлайн-сервиса CarMoney (рус.). Financial One (2017-09-25). Проверено 17 февраля 2018.
  14. ↑ К.К.Евдаков ООО МФК «СЗД». Дата начала размещения ценных бумаг (рус.). Центр раскрытия корпоративной информации (2017-09-18). Проверено 17 февраля 2018.
  15. ↑ Стартап CarMoney выпустил бонды на сумму 300 млн рублей (рус.). Саморегулируемая организация «Мир» (2017-09-22). Проверено 17 февраля 2018.
  16. ↑ 16,0 16,1 16,2 16,3 16,4 16,5 16,6 16,7 CarMoney: Итоги деятельности за 9 месяцев 2017 года (рус.). CarMoney (2017-09-01). Проверено 17 февраля 2018.
  17. ↑ Людмила Егорова CARMONEY ПРИВЛЕК $10 МЛН ОТ РОССИЙСКИХ ЧАСТНЫХ ИНВЕСТОРОВ (рус.). Firrma (2017-11-09). Проверено 17 февраля 2018.
  18. ↑ МФК CarMoney 6 апреля начнет размещение облигаций на 300 млн рублей (рус.). RusBonds (2018-04-06). Проверено 2 июня 2018.
  19. ↑ МФК CarMoney завершила размещение облигаций на 300 млн рублей (рус.). RusBonds (2018-04-06). Проверено 2 июня 2018.
  20. ↑ 20,0 20,1 CarMoney начинает выдавать микрозаймы юридическим лицам под залог автомобиля (рус.). bankir.ru (2018-09-24). Проверено 8 ноября 2018.
  21. ↑ CarMoney| БизнесДром. Проверено 23 ноября 2018.
  22. ↑ CarMoney| Финансовая элита России. Проверено 5 декабря 2018.
  23. ↑ Займ под ПТС автомобиля. Где и как получить?. mobile-testing.ru. Проверено 17 декабря 2018.
  24. ↑
    CarMoney - Деньги под залог ПТС, а не АВТО!
  25. ↑ О компании (рус.). CarMoney. Проверено 17 февраля 2018.
  26. ↑ Анатолий Потоцкий Автовладельцы чаще всего отдают в залог под кредиты Hyundai, Mercedes и KIA (рус.). Life.ru (2018-05-22). Проверено 2 июня 2018.
  27. ↑ Бухгалтерский баланс микрофинансовой организации в форме хозяйственного общества или товарищества, ломбарда // www.carmoney.ru. — 2018.
  28. ↑ Бухгалтерский баланс // www.carmoney.ru. — 2017.
  29. ↑ Таблица 1. Рэнкинг МФО по общему размеру портфеля микрозаймов на 01.07.2018 (с учетом просроченной задолженности 90+) (ry). Рейтинговое агентство «Expert» (2018-07-01). Проверено 8 ноября 2018.
  30. ↑ Анатолий Потоцкий Количество заявок на автозаймы в августе выросло на 40% (рус.). Life.ru (2018-09-06). Проверено 8 ноября 2018.
  31. ↑ Кармани. Отчетность.

Ссылки[править]

Источник — http://cyclowiki.org/w/index.php?title=CarMoney&oldid=1616681