Альтернативные платёжные системы России

Альтернативная платежная система — инструмент для организации переводов цифрового эквивалента денежных средств, осуществляемые на основе имеющихся технологий современного веб-интернета.

Большинство альтернативных способов оплаты относятся к внутренней экономике или были специально разработаны для электронной торговли, а платежные системы обычно поддерживаются и управляются местными банками. Каждый альтернативный способ оплаты имеет свой уникальный процесс подачи заявления и расчета, поддержку языка и валюты и регулируется внутренними правилами и положениями. Тогда как «традиционные системы позволяют осуществлять платежи посредством наличных, банковского перевода, наложенного платежа или почтового перевода».

Как отмечают эксперты, «у интернет-платежей хорошие шансы, поскольку розничные клиенты ищут более удобные способы оплаты, а бизнес — более эффективные механизмы обработки счетов и платежей».

Типы

В последнее время с ростом электронной коммерции произошел огромный скачок в развитии альтернативных платежных систем. Был разработан ряд решений и сейчас отмечается период стагнации в разработке и запуске новых платежные систем. Ряд решений стали популярными, другие постепенно завоевывают рынок, предлагая комплексный подход. Наблюдается интеграция альтернативных платежных систем с EBPP (электронное предъявление и оплата квитанций, electronic bill presentment and payment), называемыми также системами электронных квитанций (системами электронного биллинга, eBilling systems).

Можно выделить следующие типы платежных систем:

• Электронные и мобильные кошельки: оплата происходит при помощи электронных кошельков (Яндекс. Деньги, Google Кошелек, WebMoney);
• Мобильный банкинг, оплата через мобильные приложения (ApplePay, SamsungPay);
• Оплата при помощи смс-сообщений;
• Оплата переводом при помощи приложений банков на мобильных устройствах (разработки самих банков);
• Платежные системы онлайн ретейлеров (например, платежи Amazon, AliPay);
• P2P-переводы (Western Union, Юнистрим, Лидер, Корона и др);
• Интернет-эквайринг, оплата переводом из личного кабинета банка (например, Сбербанк Онлайн).

Актуальность

Альтернативные платежные системы появились в виду необходимости совершать удаленно транзакции и делать это оперативно. Альтернативные платежные системы поэтому в большей части являются электронными и применяются для того, чтобы клиенты интернет-магазинов могли совершать оплату из любого места, где есть доступ к интернету. Также данные платежные системы необходимы для операций P2P (среди физлиц), они используются, например, для переводов денег между родственниками, для оплаты услуг и иных платежей.

Появление и развитие альтернативных платежных систем создало новый рынок услуг, что привело к тому, что банки начинают конкурировать с сервисами мобильного и интернет-банкинга. И это стало стимулом для банков разрабатывать свои приложения. Конкурентное поле для компании предоставляющих услуги мобильных кошельков — сделать функционал практически идентичным интернет-банкингом.

Крупные корпорации соперничают с банками за контроль над альтернативными платежами, говорит специалист по платежам Gartner Кристоф Юзюро.

История развития электронных платежных систем в России

Первая платежная система CyberPlat была создана в далеком 1997 году и первая транзакция по ней в 1998 году.

В 1998 была запущена Webmoney и RUpay, преобразованная потом в RBK Money.

В 2000-х в России работали несколько систем: PayCash (который позднее был преобразован в Яндекс. Деньги).

(запущенная в 1998 году).

Параллельно в мире развивались системы PayPal, Neteller, E-gold и другие.

В 2007 году появилась система QIWI, которая благодаря обширной сети терминалов самообслуживания получила большое число пользователей. Однако из-за все-таки удаленности расположения терминалов число пользователей заметно сократилось и в 2016 группа компаний QIWI представила карту Совесть («беспроцентная мультибрендовая карта рассрочки»). Эмитентом карт выступает Киви Банк. Однако если посмотреть глубже, можно заметить, что карта оснащена технологией бесконтактной оплаты Visa PayWave, что я является альтернативной платежной системой. Разработчики заявляют, что в будущем карту можно будет использовать в рамках ApplePay и схожих технологий.

Недостатки

Большое количество платежных систем, существующих на одном рынке и предоставляющих одинаковые услуги, приводит к тому, что пользователям сложно сориентироваться. Требуется больше времени в изучении условий переводов, процентных ставок за услуги. Также помимо определенного процента, который удерживается за предоставление услуги, существуют ограничения на проводимые операции, различные сроки проведения платежей, списания и зачисления средств, ограничения на сумму перевода и вывод средств.

Риски мошенничества, пользователи сами должны обеспечивать сохранность средств.

Преимущества

Помимо экономии времени и возможности оперативно решить вопрос с оплатой и передом, альтернативные платежные системы имеют ряд преимуществ:

• Некоторые системы поддерживают транзакции в разных валютах
• Большинство популярных систем обеспечивают безопасность благодаря внедренной технологии отправки смс с кодом подтверждения
• Простота регистрации
• Выпуск собственных карт
• Низкая комиссия
• Простой вывод на карту
• Возможность отправки денег за границу и получения из-за границы

См. также

• Электронные деньги
• Криптовалюты
• Национальная система платёжных карт
• Реестр операторов платёжных систем
• Межбанковские сети (ATM / EFT / POS)