Цифровые финансовые услуги
Цифровые финансовые услуги — финансовые услуги, доступные и предоставляемые по цифровым каналам, включая платежи, кредиты, сбережения, денежные переводы и страхование. Цифровые финансовые услуги включают в себя мобильные финансовые услуги. Потребители все чаще пользуются финансовыми услугами дома или в дороге. Наиболее быстрорастущий сегмент — мобильный банкинг (удаленное управление банковскими счетами). К цифровым технологиям также относятся банкоматы, платежные терминалы, интернет-банкинг, электронные деньги (электронный кошелёк).
Новые возможности управления финансами[править]
Использование цифровых способов управления личными финансами повышает финансовую грамотность и умение распоряжаться деньгами. У групп населения, которые раньше не имели доступа к ряду финансовых услуг, а также специальных навыков, появилась возможность ими воспользоваться, не посещая банки. Расширение числа поставщиков финансовых услуг благодаря цифровизации, способствовало росту конкуренции на рынке в этой области, и как следствие — необходимость повышать качество и разнообразие предлагаемых потребителю продуктов[1].
Использование цифровых финансовых услуг также позволяет потребителям:
- облегчить доступ к финансовым услугам людей, живущих в отдалённых районах;
- облегчить доступ к финансовым услугам для маломобильных групп населения; (инвалидов, находящихся в медицинских учреждениях);
- экономить время (для проведения финансовых операций не нужно посещать банк);
- снижать количество контактов во время эпидемий;
- оформлять и получать государственные социальные выплаты онлайн;
- пользоваться статикой расходов и доходов для планирования бюджета и коррекции финансового поведения[2].
Цифровые услуги, предоставляемые банками[править]
Дистанционно можно получить следующие услуги в большинстве банков страны:
- открыть вклад;
- обменять валюту;
- провести операции с ценными бумагами;
- оформить кридит;
- перевести деньги;
- оплатить счет.
Цифровой наджинг[править]
Финансовые организации активно используют цифровой наджинг — возможность влиять на процесс принятия решений потребителем посредством положительного подкрепления и непрямых указаний. Примеры инструментов цифрового наджинга (подсказки, напоминания, подталкивание):
- мобильные приложения, облегчающие контроль за своими расходами, планированием бюджета и достижением финансовых целей.
- сервисы, предоставляемые многими крупными российскими банками, которые позволяют человеку лучше контролировать свое поведение, приводящее к ошибочным действиям (импульсивность, зависимость от мнения окружающих, переоценка текущих выгод, издержек по сравнению с будущими):
- автоматические платежи по кредитам;
- автоматическая оплата услуг ЖКХ;
- автоматическое перечисление части поступивших на счет средств на специальный сберегательный счет[1].
Финансовая грамотность в условиях цифровизации[править]
Цифровизация финансовых услуг — это и новые возможности, и дополнительные риски для потребителя, поэтому с повышением финансовой доступности, возникает необходимость повышать финансовую грамотность каждого человека и в первую очередь соблюдение «цифровой гигиены» —навыков безопасного пользования:
- интернетом
- электронной почтой
- мобильными приложениями
- безопасного хранения паролей PIN-кодов и других персональных данных
- интернет-банком (нельзя пользоваться через открытые общедоступные сети wi-fi (в транспорте, кафе, магазинах и т. п.) из-за возможности утечки пароля доступа).
Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок в сфере финансового поведения человека, ведущих к улучшению благосостояния и повышению качества жизни. На более высоком уровне она также включает в себя взаимодействие с банками и кредитными организациями, использование эффективных денежных инструментов, трезвую оценку экономического положения своего региона и всей страны. Отсутствие финансовой грамотности может привести к принятию неразумных финансовых решений, которые могут оказать неблагоприятное воздействие на финансовое состояние человека и даже загнать его в долговую яму. Многочисленные исследования показывают, что финансово грамотные люди более успешны в жизни, вне зависимости от того на каких позициях и в какой сфере они работают[3].
Пользователи должны обладать навыками анализа условий разных цифровых услуг и уметь проверять информацию об их поставщиках. Он также должен представлять последствия подписания документов цифровой подписью и иметь представление о составлении обращения в соответствующий орган в случае нарушения его прав.
См. также[править]
Источники[править]
- ↑ 1,0 1,1 Как связаны цифровая грамотность и финансовое поведение.. www.cgemo.ru (2024-04-24).
- ↑ Цифровые финансовые услуги. www.yaklass.ru.
- ↑ Что такое финансовая грамотность?. ФБУЗ «Центр гигиенического образования населения» Роспотребнадзора.
Литература[править]
- Усова Наталья Витальевна, Логинов Михаил Павлович ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В РОССИИ // Журнал экономической теории. — 2021. — № 2.
- Марамыгин Максим Сергеевич, Чернова Галина Васильевна, Решетникова Людмила Геннадьевна Цифровая трансформация российского рынка финансовых услуг: тенденции и особенности // Управленец. — 2019. — № 3. — DOI:10.29141/2218-5003-2019-10-3-7
- Ширинкина Елена Викторовна Оценка трендов цифровой трансформации финансовой отрасли // Надежность и качество сложных систем. — 2019. — № 2 (26).
Ссылки[править]
 | Одним из источников, использованных при создании данной статьи, является статья из википроекта «Рувики» («ruwiki.ru») под названием «Цифровые финансовые услуги», расположенная по адресу:
Материал указанной статьи полностью или частично использован в Циклопедии по лицензии CC-BY-SA 4.0 и более поздних версий. Всем участникам Рувики предлагается прочитать материал «Почему Циклопедия?». |
|---|