Нормализованные деньги и банковская система

Нормализованные деньги и банковская система — часть S-модели нормализованного экономического механизма.

Нормализованные деньги

□ Нормализованные деньги (нд) — универсальное цифровое средство неанонимного документирования имущественных отношений, удостоверяемых государством.
НД предназначены для представления стоимости товаров и имущественных статусов участников экономической деятельности (эд-участников), для оплаты товаров, договорного денежного инвестирования и накопления богатства.
НД-суммы представлены записями в счетах системы имущественных статусов (ис-счетах), удостоверяющими имущественное право на долю стоимости товаров экономической системы (или нескольких систем: если в ис-счёте активированы разделы нескольких валют) и имущественные обязательства по отношению к другим эд-участникам, (￮ выраженные суммами долгов и полученных инвестиций ￮).
Для представления значений нд-сумм используются десятичные числа с плавающей запятой (минус ставится перед суммами, которые предстоит вернуть; плюс — перед суммами, полученными в соответствии с договорами совершённых сделок). □
◊ Концепция нд предложена в S-модели нормализованного экономического механизма. ◊

Универсальность нд выражается в применимости во всех типах внутренних и внешних экономических сделок, разрешённых законом государства, под юрисдикцией которого функционирует экономическая система.
Неанонимность нд выражается в том, что в любой момент времени не существует нд-сумм, которые бы не принадлежали конкретным эд-участникам конкретной экономической системы. Каждый эд-участник имеет уникальный глобальный идентификатор. Все нд-суммы представлены записями в ис-счетах эд-участников [см. раздел «Система имущественных статусов (ис-система)»].

Для нд-сумм определены два состояния: назначенная (￮ долг, образовавшийся при покупке товара; инвестиция; налог или другая сумма, которую необходимо заплатить ￮) и неназначенная (сумма в разделе «Располагаю» ис-счёта).
Назначенные нд-суммы могут использоваться только по определённому назначению [￮ полученные от инвесторов — в соответствии с инвестиционными договорами (￮ закупка нового оборудования ￮) ￮].
Неназначенные нд-суммы используются по усмотрению владельца ис-счёта (в любых допустимых сделках).

Товарная ёмкость денег

￮ Если в некотором регионе экономической системы на A рублей можно купить el(A) киловатт-часов электроэнергии или wa(A) литров холодной водопроводной воды, то величины el(A) и wa(A) представляют региональную товарную ёмкость денег для электроэнергии и водопроводной воды. ￮
В разных регионах экономической системы товарная ёмкость денег для одного и того же типа товара может существенно отличаться. Изменения во времени региональной товарной ёмкости денег (по типам товаров) отражают изменения соотношения спроса и предложения.
Сведения об изменениях товарной ёмкости денег служат важными данными для производителей, продавцов и инвесторов, которые целесообразно публиковать на соответствующих сайтах торговых и банковских порталов.
◊ Постоянно действующими причинами уменьшения товарной ёмкости денег в экономических системах экстерриториальной выгоды являются произвольные денежные эмиссии и банковская торговля кредитами, не привязанными к сделкам купли-продажи реальных товаров. ◊
Выделение фрагментов текста. Для выделения определений, замечаний и примеров используются средства языка TSM-комплекса (TSM: textual symbolic modeling), разработанного в теории S-моделирования для формализованного описания текстовых S-сообщений.
В статье применены следующие средства выделения фрагментов текста:

• □ <фрагмент описания> □ ≈ утверждение (определение, аксиома и др.) (здесь и далее символ ≈ заменяет слово «означает»);
• ◊ <фрагмент описания> ◊ ≈ замечание;
• ￮ <фрагмент описания> ￮ ≈ пример.

Курсивом выделены первые вхождения названий понятий и фрагменты описания, к которым автор хочет привлечь внимание.

Система имущественных статусов (ис-система)

□ Система имущественных статусов (ис-система) — реализованная на основе блокчейн-технологии в S-cреде система документального представления денежной и неденежной составляющих имущественных статусов эд-участников.
Денежная составляющая выражена значениями сумм нормализованных денег в разделах уникальных мультивалютных счетов эд-участников (ис-счетов). Неденежная — документами, подтверждающими право собственности на недвижимость, транспорт и другое имущество, которое при необходимости может рассматриваться как залоговое. □

Унифицированный банковский счёт (ис-счёт)

□ Ис-счёт — уникальный мультивалютный банковский счёт, размещённый в персональном электронном банке (ПЭБе) физического лица или корпоративном электронном банке (КЭБе) юридического лица. Представляет собой унифицированный электронный документ, состоящий из валютных частей (активируемых банком-регулятором).
Поскольку ис-счёт имеет мультивалютную структуру, он применим для документирования результатов внутренней и внешней экономической деятельности.:
Основные разделы ис-счёта:

• «Располагаю»,
• «Кредитование»,
• «Инвестирование»,
• «Налоги и сборы»,
• «Дарение»,
• «Пожертвование».

В разделе «Располагаю» — сумма денег, которую можно использовать для любых допустимых сделок (купли товаров, инвестирования и др.).
В разделе «Кредитование» — подразделы «Выдано» (сумма денег, выданных в кредит) и «Получено» (сумма заёмных денег).
В разделе «Инвестирование» — подразделы «Вложено» (сумма инвестированных денег) и «Получено» (сумма полученных инвестиций).
Предусмотрены подразделы и в других разделах.
Задав отрезок времени, можно получить детализацию по подразделам для любого раздела ис-счёта.
Совокупность допустимых операций (при документировании сделок) определяется принадлежностью суммы к подразделу ис-счёта (￮ сумма из подраздела «Получено» раздела «Инвестирование» может использоваться только для оплаты товаров, типы которых перечислены в инвестиционных договорах ￮). □
Существование ис-счёта предполагает, что его владелец имеет уникальный глобальный идентификатор (◊ 25.06.2010 в США опубликован концептуально близкий проект ◊).

Аксиома допустимости операций над ис-счётом

□ Никакое изменение сумм ис-счёта не может быть осуществлено без зашифрованного подтверждения владельца ис-счёта (а в неординарных ситуациях — после зашифрованного подтверждения определённого законом государственного органа). □
В НЭМ это реализуется сервисами банка-регулятора и банков-провайдеров. Операция изменения состояния ис-счёта становится допустимой (￮ при сделках купли-продажи, инвестирования ￮) только тогда, когда от владельца каждого ис-счёта, вовлечённого в операцию, получено зашифрованное подтверждение. Каждое такое подтверждение входит в состав документа, содержащего специфицированное описание операции над иссчётом. Документ получают владельцы ис-счетов; его копия хранится установленное время на серверах банков-провайдеров.

Государственное удостоверение операций над ис-счетами

Изменение состояния ис-счёта может быть реализовано только после получения государственного удостоверения допустимости операции над ис-счётом. Удостоверение выдаёт специальный онлайн-сервис банка-регулятора. Основанием для получения удостоверения служат данные совершаемой сделки. Таким способом исключаются возможности нарушения установленных законом правил товарно-денежного обращения (недопустимые экономические сделки, неуплата установленных законом государственных сборов и др.).

Представление стоимости товаров и нд-составляющей имущественного статуса

□ Рыночная стоимость товара — итог стоимостного компромисса продавца с покупателем, представленный некоторой суммой денег. Определяется соотношением спроса и предложения в конкретной рыночной ситуации. □
НД-накопления эд-участника отражены в разделе «Располагаю» и подразделе «Вложено» раздела «Инвестирование» ис-счёта. В разделе «Располагаю» записана сумма неназначенного накопления, а в подразделе «Вложено» раздела «Инвестирование» — сумма назначенного (в соответствии с инвестиционными договорами) накопления.

Нормализованная банковская система

Банковская система НЭМ включает персональные электронные банки физических лиц (ПЭБы), корпоративные электронные банки (КЭБы), банки-провайдеры и банк-регулятор (центральный банк), под управлением которого функционируют все другие банки.

Банк-регулятор

□ Банк-регулятор — государственное учреждение, управляющее функционированием банковской системы НЭМ.
Задачи банка-регулятора, реализуемые посредством его онлайн-сервисов:

• выдача и отзыв лицензий на право банковской деятельности (владельцам ПЭБов, КЭБов и банков-провайдеров);
• активация и деактивация валютных частей ис-счетов;
• контроль выполнения правил банковской деятельности;
• анализ финансовой составляющей экономической деятельности и представление результатов в порядке, установленном законом;
• разработка, модификация и утверждение прошедших тестирование унифицированных форм банковских документов (включая ис-счета);
• контроль эффективности размещения средств государственного денежного резерва, фондов государственной социальной защиты, других государственных фондов и фондов с государственным участием. □

Банк-регулятор располагает сетью серверов, размещённых на территории страны, под юрисдикцией которой находится экономическая система.

Банки-провайдеры

□ Банки-провайдеры — коммерческие предприятия, учреждённые юридическими лицами (или объединениями юридических лиц, объединениями физических лиц, объединениями юридических и физических лиц), занимающимися производством реальных товаров или их реализацией.
Онлайн-сервисы банка-провайдера предназначены для:

• обслуживания запросов владельцев ис-счетов, направляемых посредством ПЭБов и КЭБов при совершении сделок (включая запросы на удостоверение состояния ис-счетов партнёров по сделкам, направляемые с их разрешения);
• хранения и обновления зашифрованных копий ис-счетов клиентов банка-провайдера;
• анализа инвестиционных запросов клиентов (потенциальных инвесторов и получателей инвестиций); банки-провайдеры могут выполнять заказы получателей инвестиций на консолидацию заявок инвесторов, чтобы комплексировать заказанную сумму инвестиции;
• регистрации заключённых договоров (с контролем допустимости сделок) и ведения баз данных таких договоров;
• юридического сопровождения реализуемых сделок. □

В базах данных банков-провайдеров в зашифрованной форме (с применением блокчейн-технологии) хранятся копии документов по обслуженным сделкам (за период времени, установленный законом).
Банк-провайдер располагает объединёнными в сеть серверами, предназначенными для обслуживания запросов от ПЭБов и КЭБов клиентов и взаимодействия с серверами банкарегулятора.
Для устойчивого функционирования НЭМ целесообразно, чтобы учредителями банков-провайдеров были юридические и физические лица, занимающиеся производством, распределением и резервированием реальных товаров и имеющие для этого достаточные не только денежные, но и неденежные имущественные основания.
Правила, определяющие процессы учреждения, функционирования и ликвидации банков-провайдеров, устанавливаются законом.

Персональные и корпоративные электронные банки

ПЭБы и КЭБы (как программно-аппаратные средства) — это, как правило, переносные S-машины (￮ смартфоны, планшеты ￮), наделённые средствами надёжной информационной защиты.
КЭБы могут быть реализованы и на основе стационарных s-машин.
В ПЭБах и КЭБах в зашифрованной форме хранятся оригиналы ис-счетов и документов по сделкам.
Комплекс программ мобильного банкинга — ядро приложений ПЭБа или КЭБа. Зашифрованная база данных ис-счёта хранится в памяти устройства, а её копия — на карте памяти.
Программно реализуемые записи в файлах ис-счетов имеют право инициировать только владельцы ис-счетов, совершающие сделку.
Запросы на обслуживание сделки (удостоверение состояния ис-счёта и сохранение обновлённой копии ис-счёта) получают банки-провайдеры, сервисами которых пользуются совершающие сделку эд-участники.

Долговая электронная торговля и долговая денежная эмиссия

Одна из неотложных мер нормализации экономического механизма — реализация долговой торговли, при которой отсроченная часть оплаты товара оформляется как долг покупателя продавцу (а не банку!). Неоплаченная часть стоимости товара оформляется как долг, график выплаты которого фиксируется в договоре. В этом же договоре указываются штрафные санкции за нарушение графика выплат долга и ненадлежащее качество проданного товара.
◊ При долговой торговле все выгоды и риски разделяют только продавец и покупатель, а стоимость кредита упакована в стоимость покупки. ◊

Возврат долгов

В общем случае возврат долга покупателя продавцу определяется их документально оформленным договором. Применительно к долгам, образовавшимся в результате продажи приоритетных жизненно-необходимых товаров, могут действовать правила досрочного возврата долгов продавцам из средств банка-регулятора. Эти правила определяются банком-регулятором и действуют применительно к продавцам товаров, входящих в утверждённый законом приоритетный список. Продавцам таких товаров долговая часть стоимости покупки может быть возвращена в относительно короткие сроки (намного раньше, чем это предусмотрено графиком возврата долга, отражённым в договоре купли-продажи). Делается это по запросам продавцов в долговой отдел банка-регулятора, направляемых с использованием соответствующего онлайн-сервиса. При положительном решении банк-регулятор переводит на ис-счёт продавца сумму долга, а покупатель после этого выплачивает долг не продавцу, а долговому отделу банка-регулятора. О возможности такой схемы возврата долга покупатель извещается продавцом до реализации сделки купли-продажи.

◊ Досрочным возвратом долгов продавцам приоритетных товаров банк-регулятор реализует текущую государственную программу поддержки производства и продажи таких товаров. ◊

Долговая денежная эмиссия

Долговая денежная эмиссия выполняется банком-регулятором только тогда, когда сумма возвращённых покупателями долгов меньше очередной долговой суммы, запрошенной для возврата продавцу. Эмитируемая сумма равна разности запрошенной долговой суммы и суммы на счету долгового отдела. ◊ Долговая денежная эмиссия служит средством государственного регулирования общей суммы нормализованных денег в экономической системе. Таким способом осуществляется государственное регулирование товарной ёмкости денег.

Правила эмиссии долговых сумм исключают возможность эмиссии денежных сумм, не обеспеченных товарами. ◊

Стимулирование продаж товаров с оплатой в национальной валюте

На мультивалютном рынке нормализованного экономического механизма (НЭМ) долговая торговля служит средством, стимулирующим продажи приоритетных товаров с оплатой национальной валютой: возможность в относительно короткие сроки получить долговую часть стоимости товаров существует у продавцов только тогда, когда продажи сделаны с оплатой в национальной валюте.

Долговая электронная торговля как антиинфляционный инструмент

Долговая электронная торговля делает необязательным использование банковских кредитов.

◊ Этот вид торговли является действенным антиинфляционным инструментом: изменение общей суммы денег всегда строго связано с изменением общей стоимости товаров, проданных в экономической системе. ◊

Литература

• Ильин В. Д. Нормализованные деньги в системе имущественных статусов // Системы и средства информатики, 2015. Т. 25. № 3. С. 206—217 DOI: 10.14357/08696527150313
• Ilyin A. V., Ilyin V. D. E-trade with Direct Lending and Normalized Money, 2015 // AGRIS on-line Papers in Economics and Informatics, Vol. 7, No. 4, pp. 57 — 64, ISSN 1804—1930
• Ильин В. Д. Нормализация банковских онлайн-сервисов // Системы и средства информатики, 2016. Т. 26. № 2. С. 147—157 DOI: 10.14357/08696527160210

Одним из источников этой статьи является статья в википроекте «Руниверсалис» («Руни», руни.рф), называющаяся «Нормализованные деньги и банковская система». Материал указанной статьи полностью или частично использован в Циклопедии по лицензии CC BY-SA. Всем участникам Руниверсалиса предлагается прочитать «Обращение к участникам Руниверсалиса» основателя Циклопедии и «Почему Циклопедия?».