Агентство финансирования жилищного строительства

Материал из Циклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Агентство финансирования жилищного строительства

Открытое акционерное общество
ARIZKlogo.jpg


Деятельность
Реструктуризация ипотечного кредита
Основание
2009



Расположение
Россия Россия: Москва,
ул. Воздвиженка, 10
Ключевые фигуры
Шлепов Виктор Игоревич (генеральный директор с 2016 года)



Оборот
1,94 млрд руб. (2015)


Чистая прибыль
-940,08 млн руб. (2015)



Материнская компания
АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»


Сайт
дом.рф

ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (АФЖС) — дочерняя компания АО «ДОМ.РФ». Агентство было создано 6 февраля 2009 года. Уставной капитал Агентства составляет 5 млрд рублей[1]. Основная цель АФЖС — обеспечивать разработку и внедрение антикризисных мер для поддержки заёмщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и не имеющих возможности исполнять свои обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу)[2][3]. АФЖС также занимается развитием инновационных проектов на рынке ипотечного кредитования: инфраструктурные проекты, проекты по содействию трудовой миграции, поддержке нетрудоспособного населения.

Задачи Агентства[4]:

  1. Создать механизмы помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, реализуемые вне зависимости от стандарта первичного кредитования и вне зависимости от воли кредитора.
  2. Обеспечить оперативность, то есть срочность создания всех элементов, отвечающих за работоспособность механизмов помощи.
  3. Обеспечить региональный охват. Заёмщики должны иметь возможность получить помощь в любой точке страны, в любом населённом пункте.
  4. Обеспечить влияние на рынок. Необходимо предотвратить нарастание социальной напряженности, возникновение которой возможно в результате массового обращения взысканий на заложенное имущество.

История создания[править]

  • 5 декабря 2008 года: В составе антикризисных мер поддержки Правительство России приняло решение о защите заёмщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и оказавшихся в сложной жизненной ситуации в связи с проявлениями мирового экономического кризиса. Реализация механизма будет осуществляться через ОАО «АИЖК».
  • 18 декабря 2008 года: Наблюдательный совет ОАО «АИЖК» одобрил «Правила реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заёмщиков». Также Наблюдательным советом ОАО «АИЖК» принято решение о создании ОАО «АРИЖК».
  • 30 января 2009 года: ОАО «АИЖК» в пилотном режиме провело реструктуризацию первых ипотечных кредитов. Эту дату можно считать началом работы государственной программы поддержки ипотечных заёмщиков.
  • 06 февраля 2009 года: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы произвела государственную регистрацию ОАО «АРИЖК».
  • 16 февраля 2009 года: на заседании Совета директоров Председателем Совета директоров ОАО «АРИЖК» избран Семеняка Александр Николаевич. Решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АРИЖК» от 16.02.2009 года генеральным директором ОАО «АРИЖК» назначен Языков Андрей Дмитриевич.
  • 31 декабря 2010 года реализация государственной программы помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации была завершена в связи со значительным улучшением экономической ситуации.
  • 20 декабря 2012 года: Наблюдательный совет ОАО «АИЖК» принял решение о переводе в ОАО «АРИЖК» видов деятельности ОАО «АИЖК, не связанных с операциями в сфере ипотечного кредитования физических лиц, а направленных на стимулирование банковского кредитования жилищного строительства.
  • 17 января 2013 года: Совет директоров ОАО «АРИЖК» года принял решение о назначении новым генеральным директором ОАО «АРИЖК» Андрея Шелкового, который по настоящее время совмещает должность заместителя генерального директора ОАО «АИЖК».
  • 16 июля 2013 года: ОАО «АРИЖК» переименовано в Открытое акционерное общество «Агентство финансирования жилищного строительства».

Основные владельцы компании[править]

  • 99,99 % — ОАО «АИЖК»,
  • 0,01 % ООО «Агентство Банковской Аналитики».

Разработку основных стратегических и тактических задач, а также формирование системы управления обеспечивает Совет директоров Агентства[5].

Исполнительные органы управления[править]

Руководство текущей деятельностью Агентства осуществляется генеральным директором и правлением ОАО «АФЖС».

  • 2009-2012 Языков Андрей Дмитриевич
  • с января 2013 Шелковый Андрей Николаевич

Коллегиальным исполнительным органом является правление ОАО «АФЖС».

Совет директоров ОАО «АФЖС» возглавляет Семеняка Александр Николаевич

Деятельность Агентства[править]

Реструктуризация ипотечных кредитов осуществляется по единым, публичным правилам посредством разработанного стандарта реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заёмщиков. Агентством создан альбом типовых форм договоров и заявлений.

Стандарт реструктуризации определяет:[6][7]

  1. Требования к заёмщикам, залогодателям, претендующим на реструктуризацию ипотечного кредита.
  2. Требования к жилому помещению и к объекту долевого строительства.
  3. Требования к ипотечному кредиту (займу), который подлежит рассмотрению на предмет реструктуризации.
  4. Порядок и варианты реструктуризации.
  5. Основные параметры реструктуризации.
  6. Порядок рассмотрения заявления заёмщика и принятия решения.
  7. Сопровождение сделок, заключённых в связи с реструктуризацией.

Реструктуризация ипотечных кредитов осуществляется в едином информационном поле (система ПЕГАС). Система служит для автоматизации ипотечного рынка в России и охватывает основную деятельность партнёров в части учёта физических лиц, кредитов (займов), взаимоотношений между партнёрами, финансовых операций, в том числе исполнение заёмщиками обязательств по кредитам (займам).

АФЖС присутствует через своих агентов в 83 субъектов Российской Федерации. Зона покрытия агентской сети на сегодняшний день составляет 655 точек присутствия на всей территории страны, в том числе 127 региональных агентов по реструктуризации (юридических лиц) и 740 дополнительных офисов (филиалов).[нет источника]

Программа государственной поддержки ипотечных заёмщиков[править]

В 2008—2010 годах Агентством была реализована программа государственной поддержки ипотечных заёмщиков. Программа была запущена в качестве экстренной меры для преодоления кризиса в экономике. За период действия программы удалось помочь сохранить жильё более 8,5 тысячам человек.

Для участия в программе заёмщикам необходимо было соответствовать социальным критериям:

  • ипотечное жильё является для заёмщика и его семьи единственным для проживания;
  • ипотечное жильё не относится к категории элитного;
  • у заёмщика произошло значительное снижение доходов или увеличение расходов по ипотечному кредиту;
  • у заёмщика отсутствуют средства (иные активы), которые позволяют ему оплачивать 12 ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Основная цель реализованной программы — предоставление заёмщику времени для восстановления своих доходов. Программа предусматривала оказание помощи заёмщику в рамках 3-х уровней реструктуризации[8].

  • Первый уровень реструктуризации — предоставление денежных средств для уплаты ежемесячного платежа по ипотеке в течение 12 месяцев.
  • Второй уровень реструктуризации — предоставление повторной помощи без существенного увеличения платежей для тех заёмщиков, чьё финансовое положение за период первичной реструктуризации не улучшилось по объективным причинам и заёмщик объективно нуждается в помощи.
  • Третий уровень реструктуризации — выкуп Агентством жилья — предмета залога, по которому судом вынесено решение об обращении взыскания, но исполнительное производство ещё не начато, а остаток долга существенно превышает стоимость реализуемого жилья. В подобных случаях при наличии признаков необходимости оказания социальной поддержки Агентство сохраняло за бывшим собственником и его семьёй право временного проживания до выделения жилья региональными администрациями.

За 2 года работы результаты Агентства по поддержке граждан: более 80 % ипотечных заёмщиков восстановили свои доходы по окончании периода помощи и успешно продолжили обслуживание своих ипотечных кредитов.

Показатели деятельности[править]

За весь период работы в Агентство за консультациями по реструктуризации обратились 64 208 заёмщиков (по состоянию на 1.04.2011), из них заявление на предоставление стабилизационного займа подали 11 049 человек. Одобрено на получение поддержки — 8.400. Коэффициент восстановления 82%.[нет источника]

По программе второго уровня поддержки Агентству были предложены к выкупу 3.067 ипотечных жилищных кредитов. Коэффициент восстановления 68%.

Долговые инструменты[править]

ОАО «АФЖС» выпускает специализированные ценные бумаги с длительным сроком обращения (до 20 лет) для обмена банками-кредиторами проблемных активов на данные ценные бумаги. Ликвидность бумаги достигается за счёт включения облигации АФЖС в ломбардный список ЦБР (Указание ЦБ № 2455-У от 01.06.2010). Надёжность обеспечивается поручительством ОАО «АИЖК»[9].

Примечания[править]

  1. ↑ Банки.ру | Справка об АРИЖК. Архивировано из первоисточника 17 июня 2012.[недоступная ссылка] Проверено 24 мая 2011.
  2. ↑ Ъ-Газета — Занимательное агентство
  3. ↑ АИЖК :: Реструктуризация. Архивировано из первоисточника 20 мая 2011.[недоступная ссылка] Проверено 24 мая 2011.
  4. ↑ Ипотека: помощь в пути — Главные новости — Финмаркет
  5. ↑ Как быть тем, кто не может выплатить ипотеку // KP.RU. Проверено 24 мая 2011.
  6. ↑ АРИЖК - на стороне заёмщика. Архивировано из первоисточника 30 марта 2010.[недоступная ссылка] Проверено 24 мая 2011.
  7. ↑ Труд: Андрей Языков: «Мы готовы платить по вашему ипотечному кредиту»
  8. ↑ Ъ-Газета — Три социальных уровня АРИЖК
  9. ↑ arhml — ЦБР: Указание № 2455-У О перечне ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России

Ссылки[править]

Источник — http://cyclowiki.org/w/index.php?title=Агентство_финансирования_жилищного_строительства&oldid=1816100