Банкротство гражданина (Россия)

Банкротство гражданина (Россия) — совокупность законов и процедур для того, чтобы признать гражданина России (физическое лицо) банкротом.

История

Закон о несостоятельности (банкротстве)

 → Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»

29 декабря 2014 года Президент Российской Федерации подписал ФЗ № 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника". Согласно данной редакции, процедура банкротства граждан была возможна с 1 июля 2015 года, а дела о банкротстве гражданина рассматривались в суде общей юрисдикции.

Принятый закон породил множество споров о принадлежности такой категории дел, как банкротство граждан. Председатель Верховного суда РФ высказался о необходимости рассмотрения дел о банкротстве граждан арбитражными судами.

19 июня 2015 года Госдумой РФ в 3-м чтении принят Федеральный закон «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

30 июня 2015 года Президент РФ подписал закон «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Согласно закону, дела о банкротстве граждан будут рассматриваться Арбитражными судами, а срок введения в действие положений о банкротстве граждан перенесён на 1 октября 2015 года.

Новые поправки в закон о банкротстве регулируют особенности, механизм, а также последствия процедуры банкротства граждан, определяют права, обязанности участников процесса. Равно как другие нормативные документы на начальном этапе своего действия, новый закон о банкротстве повлечёт многочисленные коллизии, споры в условиях недостатка соответствующей практики и разъяснений. Поэтому важно заблаговременно знакомиться с положениями этого закона, заблаговременно приступить к сбору необходимых документов.

13 октября 2015 года принят Пленум Верховного суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан".

Инициирование процедуры банкротства

Согласно ФЗ о несостоятельности (банкротстве) признать человека несостоятельным или банкротом, неспособным погасить свои долги, можно только в судебном порядке. Для этого должны выполняться следующие признаки неплатежеспособности:

• совокупный объём долга от 500 000 рублей
• отсутствие погашения платежей более чем 3 месяца.

Для целей банкротства граждан учитываются любые долги по кредитным и заемным договорам, включая проценты за пользование средствами, долговым распискам, обязательным платежам, возмещению реального ущерба, причиненного невыполнением обязательств.

Для подготовки заявления о признании гражданина несостоятельным необходимо наличие кредитных договоров (договоров займа, долговых расписок и проч.), а также информация о сумме задолженности.

5 августа 2015 года Минэкономразвития РФ утвердило формы документов, которые необходимо подавать с заявлением о признании финансово несостоятельным - опись имущества и перечень кредиторов и должников.

Процедура признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом) начинается с подачи заявления в Арбитражный суд. Начать процесс банкротства гражданина могут:

• кредитор (займодатель)
• государственный орган, который уполномочен на проведение этих действий
• само физическое лицо-должник.

Выполняя подготовку в суд пакета документов, необходимо учесть положения ст. 131 ГПК РФ, ст. 213.3-213.5 закона о банкротстве и иных актов, регулирующие перечень документов, порядок и сроки подачи исков. Важно правильно сформулировать свои требования для обеспечения их прозрачности и понятности для всех участников процесса.

Обоснованность заявления

Подавая заявление о признании банкротом гражданина, инициатор должен подтвердить свои требования документально, предъявить суду объективные доводы о финансовом положении должника. Необходимо подготовить грамотно внушительный пакет документации, на основании которого судом принимается решение об обоснованности заявления.

Если гражданин инициирует банкротство, то прикладывает документы, подтверждающие сложное финансовое положение. Например, вступившее в силу решение суда о взыскании долга в пользу определенного кредитора (займодателя), что делает невозможным выплаты по другим обязательствам.

После рассмотрения требования судом принимается решение:

• о признании доводов несостоятельности обоснованными, начале банкротного производства в отношении должника;
• о признании доводов о финансовом состоянии должника необоснованными, оставлении заявления без рассмотрения;
• о признании доводов о состоянии финансов должника необоснованными, прекращении производства по делу.

При несогласии заявителя с принятым решением, за ним остается право на обжалование в вышестоящую инстанцию суда в течение 10 дней.

Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина подлежат включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и осуществляются за счет гражданина. Плата за включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве должна составлять не более половины платы, предусмотренной для юридического лица-банкрота (ст.213.7 Федерального Закона о несостоятельности (банкротстве).

Финансовый управляющий

Назначение финансового управляющего производится арбитражным судом по представлению СРО, указанного в заявлении о банкротстве. В его задачи входят грамотное управление денежными средствами должника, реализация имущества должника, контроль за исполнением им всех обязательств и ряд других действий, определенных законом о банкротстве, направленных на погашение задолженности перед кредиторами. Вознаграждение финансового управляющего составляет 25000 рублей за одну процедуру банкротства плюс 2 % от размера погашенной по итогам проведения процедуры задолженности.

Круг обязанностей управляющего:

• Представлять интересы должника в суде — инициировать признание сделок недействительными, возражать против требований кредиторов, ходатайствовать перед судом о мерах сохранения имущества должника и другие
• Информировать кредиторов о текущем состоянии погашения долгов
• Контролировать гашение задолженности и процентов
• Контролировать исполнение плана реструктуризации
• Иные обязанности, предусмотренные законом.

Для выполнения своих обязанностей он имеет право:

• Выявлять имущество должника и принимать меры сохранности
• Проводить анализ финансового состояния гражданина
• Контролировать оплату текущих платежей должником
• Требовать отчёт о выполнении плана погашения долгов от гражданина-должника
• Информировать кредиторов о погашении долговых обязательств раньше срока
• Обращаться в суд по вопросам реализации реструктуризационных мероприятий
• Иные права, установленные законом.

Если финансовый управляющий ненадлежащим образом выполняет обязанности на его действия может быть подана жалоба любым лицом, участвующим в процедуре (кредитором, собранием кредиторов, должником). Порядок и сроки определены ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Только суд может отстранить финансового управляющего от выполнения обязанностей.

Реструктуризация

Реструктуризация выступает эффективным инструментом погашения долга, который предусматривает изменение первоначальных условий выдачи долгов или займов (сроков, размера платежа) для восстановления финансовой возможности и материального положения физического лица-должника.

Согласно закону, регулирующему банкротство физических лиц (граждан), на начальном этапе управляющий направляет всем известным кредиторам решение суда о признании заявления обоснованным и организует первичное собрание кредиторов, где ими предъявляются требования к физическому лицу-должнику, которые включаются в реестр. Срок направления претензий — 60 дней с даты опубликований сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре банкротств.

По окончанию этого срока выделяется 10 дней на разработку плана реструктуризации задолженности максимальным сроком действия 3 года. При банкротстве этой мерой могут воспользоваться граждане, которые:

• имеют регулярные доходы
• не подлежали уголовной ответственности по экономическим преступлениям
• не признавались ранее банкротами

Проект согласовывается кредиторами, включёнными в реестр, после чего передается в суд для утверждения. Согласованный и утверждённый план является руководством к действию, направляется финансовому управляющему для контроля исполнения, также кредиторам и заемщикам для сведения.

Последствия принятия плана реструктуризации

• невозможность начисления штрафов, неустойки по обязательствам, включённым в мероприятия
• отсутствие возможности предъявления претензии о возмещении убытков, вызванных реструктуризацией
• отмена обеспечительных мер

По закону, если истек срок реализации мероприятий, предусмотренных планом, финуправляющий инициирует отмену документа посредством обращения в судебный орган. К заявлению прилагается подробный отчёт об исполнении плана и полученный результат. Судебный орган выносит решение:

• при полном погашении долгов о завершении дела о банкротстве
• при остатке непогашенной задолженности должник объявляется банкротом, вводится реализация имущества

Реализация имущества

Согласно закону о банкротстве, всё имущество должника, являющееся собственностью на день объявления реализации имущества, - конкурсная масса. Исключение составляет имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии со ст.446 Гражданско-процессуального кодекса:

• жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награждён гражданин-должник.

Финансовый управляющий проводит опись имущества, принадлежащего должнику, оценивает его состояние, стоимость, формирует реестр, после чего в месячный срок:

• Проводит оценку имущества согласно действующих рыночных цен на дату проведения оценки за вычетом естественного износа.
• Разрабатывает мероприятия, определяет сроки реализации и согласовывает их с кредиторами.
• Направляет согласованный пакет документов на утверждение в суд.

Собрание кредиторов, должник или государственный орган имеют право оспорить результаты оценки либо воспользоваться услугами независимого оценщика. Расходы по оплате возлагаются на лиц, голосовавших в пользу его привлечения. После утверждения судом пакета документации и вынесения соответствующего определения, материальные ценности реализуются на публичных торгах согласно Гражданскому кодексу РФ. Законом о несостоятельности (банкротстве) предусмотрен различный подход для категорий имущества:

• ценой до 100 000 рублей — способ реализации выбирается на усмотрение участников процесса;
• недвижимость, другие ценности стоимостью от 100 000 рублей реализуются только на аукционах открытого типа.

Управляющий, выполняя продажу ценностей должника, имеет право от его имени:

• Проводить операции с депозитами, банковскими счетами для оптимизации действий по продаже.
• Распоряжаться средствами на счетах для расчетов с покупателями.

Нереализованное имущество физлица, которое кредиторы отказались зачесть в натуральном виде, подлежит возвращению собственнику с уменьшением долга на его стоимость. Гражданин восстанавливается в правах собственности на него после завершения процедуры банкротства.

Мировое соглашение

Новый закон, содержащий положения банкротства физического лица предоставляет возможность утверждения сторонами мирового соглашения, в котором согласовывается план погашения долгов, сроки и условия прекращения дела. Документ заключается до объявления гражданина банкротом, в противном случае оно ничтожно. Заключение такого соглашения влечет прекращение:

• процесса оптимизации долгов (реструктуризации)
• полномочий управляющего
• действия отсрочки исполнения требований в части погашения долга

Заключая соглашение, должник обязуется согласно оговоренному сроку выплатить кредитору долг в утверждённой сумме. Все разногласия сторон по соглашению, которые они готовы урегулировать, рассматриваются судом в рамках процедуры банкротства гражданина. При нарушении условий соглашения, производство по делу возобновляется, должник объявляется банкротом, выполняется продажа принадлежащего ему имущества.

Последствия

Признав себя финансово несостоятельным, гражданин столкнется со следующими последствиями:

• На протяжении пяти лет при обращении к кредитору нужно сообщать о признании гражданина несостоятельным;
• На протяжении этого же срока гражданин не имеет права повторно инициировать процедуру о признании собственного финансового неблагополучия;
• Запрещено занимать должности руководящего состава в организациях, принимать участие в управлении юридическим лицом на протяжении трёх лет.

Банкротство умершего лица

В случае наступления смерти гражданина (физ. лица) в условиях не завершившейся процедуры банкротства, судебный орган самостоятельно либо по ходатайству участников процесса выносит решение о продолжении рассмотрения дела согласно норм § 4 Закона о несостоятельности (банкротстве).

Положения закона позволяют инициировать признание неплатежеспособным умершее лицо. Отвечать по долговым обязательствам умершего придётся его наследникам при соблюдении наследственной очереди, установленной нормами гражданского законодательства. Если умерший составил завещание, то все долги переходят к наследникам по завещанию. При этом, в конкурсную массу для погашения долгов умершего войдет наследуемое имущество, перешедшее по завещанию.

Уточнения

1. Принятый Государственной Думой РФ в третьем чтении закон исключает вступление в силу Федерального закона № 476-ФЗ от 29.12.2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» в части применения положений о банкротстве граждан.
2. Обязательными платежами признаются налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством Российской Федерации, в том числе штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы Российской Федерации и (или) государственные внебюджетные фонды, а также административные штрафы и установленные уголовным законодательством штрафы (ст.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ)
3. Гражданин также объявляется умершим судом, если в течение 5 лет о нахождении его ничего не известно: ни родственникам, ни суду ([1]ст.45 Гражданского кодекса РФ).
4. Официальный сайт единого федерального реестра сведений о банкротстве
5. Для юридических лиц стоимость сообщений, публикуемых в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве с 1 апреля 2015 года составляет 712 рублей 96 копеек за одно сообщение.

См. также

• Несостоятельность

Ссылки

• Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 № 127-ФЗ
• Федеральный закон «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
• Постановление Пленума Верховного суда РФ № 45 от 13.10.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"
• Банкротство в экономическом словаре Брокгауза и Ефрона
• Приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 "Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом"