Модульбанк
АО КБ «Модульбанк» | |
Прежние названия | «ТОО Коммерческий банк «Бийск», ОАО «КБ «Региональный кредит» |
---|---|
Тип | Акционерное общество |
Год основания | 2014 |
Расположение | Кострома пл. Октябрьская, д. 1 (Россия) |
Лицензия | № 1927 от 16.03.2016 |
Деятельность | Предоставление услуг для малого и среднего предпринимательства. |
Участие в ССВ | № 288 от 09.12.2004 |
Уставный капитал | 576,37 млн ₽ (10 декабря 2015 года)[1] |
Активы | 15,488 млрд рублей (на 01 февраля 2019 года)[2] |
Чистая прибыль | 102,5 млн рублей (на 01 февраля 2019 года).[2] |
Ключевые фигуры | Артём Аветисян (председатель совета директоров) Андрей Петров (председатель правления) |
Число сотрудников | ▲ >1090 человек[3] |
Дочерние общества | Модулькасса, Модульденьги |
Аудитор | PwC[4] |
Сайт | modulbank.ru |
АО «КБ Модульбанк» (бывш. ОАО «КБ «Региональный кредит») — российский цифровой коммерческий банк для предпринимателей и единственный банк, который работает только с малым и средним бизнесом.[5] Основное направление деятельности — предоставление банковских и смежных услуг для малого и среднего предпринимательства, а также сервис прямых инвестиций и сервис для управления счетами других банков.[6][7][8]
Как утверждает КоммерсантЪ в публикации от 21 января 2019 года, свою долю в банке продает Артем Аветисян, которому необходимы деньги для участия в допэмиссии его банка «Восточный». С этой же целью бизнесмен уже пытался продать Модульбанк в ноябре 2018 года, исходя из оценки в 5 капиталов. Как отмечает «Коммерсантъ», тогда желающих не нашлось и допэмиссию перенесли на апрель 2019 года. Чтобы сделка состоялась, господину Аветисяну нужно серьезно снизить цену до одного капитала, уверены эксперты. При этом сам Аветисян вообще отрицает планы продажи банка.[9]
История[править]
ТОО «КБ Бийск», АО «КБ Региональный кредит» (1992—2016)[править]
Банк был зарегистрирован в середине 1992 года как ТОО «Коммерческий банк «Бийск» и изначально базировался в соответствующем городе Алтайского края. В 1993 году наименование и организационно-правовая форма были изменены на ОАО «Муниципальный коммерческий банк «Бийск». С 2002 года банк осуществлял свою деятельность как ОАО «КБ «Региональный кредит».[10]
С декабря 2004 года банк является участником системы страхования вкладов. В 2005 году банк заключил партнерское соглашение с Ассоциацией региональных кредитных агентств (АРКА) и начал сотрудничество с входящей в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды — Израиль) голландской компанией TBIF BV, которая примерно в то же время получила контроль над сетью АРКА. Вплоть до 2007 года «Региональный Кредит» расширял партнерскую сеть через кредитные агентства, открывая параллельно собственные подразделения.[10] В марте 2016 года «Региональный кредит» перерегистрировался, взяв новое название у сервиса, чьим развитием занимался — Модульбанк.[10]
Модульбанк (2014 — н.в.)[править]
В начале 2014 года три сотрудника Сбербанка — Яков Новиков, Андрей Петров и Олег Лагута, решили запустить проект за пределами своей основной работы. Менеджеры поняли, что владельцу небольшого бизнеса очень неудобно пользоваться банковскими услугами. Спрос на качественные услуги со стороны мелких предпринимателей есть, а банков, рассчитанных именно под них, на рынке почти нет.[3] В феврале 2014 года они представили Герману Грефу новую стратегию, которая позволила бы банку стать лидером на рынке малого бизнеса. «Проект приняли к исполнению, по нему работают до сих пор. Но многие идеи не подходили для „Сбера“, а нам было важно реализовать их вовремя», — объясняет Новиков. Спустя месяц менеджеры уволились, решив действовать самостоятельно.[11]
Друзья решили запустить собственный проект — банк, специализирующийся на малом бизнесе — ИП и ООО.[3] Команда создала онлайн-банк и мобильное приложение и подготовила проект к запуску за пять месяцев. Для сотрудничества партнеры искали небольшой банк, у которого на тот момент не было четкой модели развития.
Мы рассказывали инвесторам концепцию бизнеса и чего хотим добиться. Интереса было немного. Только когда мы говорили: «Для розницы есть «Тинькофф», а наш Модульбанк будет для бизнеса», у людей загорались глаза!»
Стартаперы обращались, например, к владельцу Совкомбанка Сергею Хотинскому, но тому идея показалась сомнительной[3]. В конце 2014 года партнерам удалось заинтересовать Артёма Аветисяна, владельца банка «Региональный кредит». Он согласился строить банк для предпринимателей на базе своей компании и в следующие два года вложил в банковский стартап 520 млн руб.[3] Модульбанк начал работать в декабре 2014 года как подразделение для малого бизнеса в банке «Региональный кредит».[12]
29 марта 2016 года стало известно что Совкомбанк приобрел у Юниаструм Банка почти 9,99 % акций компании[13], а чуть позже, в мае, еще 14,01 % акций.[14] ССергей Хотимский объяснил: «Совкомбанк объявил о переходе к универсальной модели ведения бизнеса, в рамках которой мы планируем активно развивать в том числе направление по работе с сегментом МСП. Мы заинтересованы в экспертизе Модульбанка на рынке онлайн-услуг для малого и среднего бизнеса». Однако, позже, в декабре 2017 года, Совкомбанк продал весь ранее купленный пакет акций главному акционеру — Артёму Аветисяну. [14]
В сентябре 2017 года была запущена скандальная реклама, которая критиками была признана сексистской и унижающей женщин.[15]
7 марта 2018 года в Модульбанке был зарегистрирован 100 тысячный клиент[16]
Осенью 2018 года поползли слухи что главный инвестор — Артём Аветисян предпринял попытки продать Модульбанк, однако найти покупателей на актив ему так и не удалось. Инвестор хотел выручить от продажи Модульбанка пять капиталов, но по мнению экспертов, Модульбанк может быть продан лишь в том случае, если его цена будет снижена до одного капитала.[17]
В январе 2019 года в СМИ появилась информация что Модульбанк, повторно выставлен на продажу. Предложение о покупке получили почти все крупные игроки, в том числе ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Совкомбанк, а также Тинькофф банк. Главному инвестору — Артёму Аветисяну, нужны деньги на выкуп дополнительной эмиссии кредитной организации Восточный". Впрочем, сам Артем Аветисян планы по продаже Модульбанка вообще отрицает.[18]
Модель бизнеса[править]
«Модульбанк» — онлайн-банк, в котором есть система отделов по работе с клиентами. Новым клиентам банка важно понимать, что он физически существует, и в него можно прийти[12]. Офисы банка есть в 17 городах, среди которых Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Барнаул, Вологда, Кемерово, Калининград, Ставрополь, Иркутск. Штаб-квартира банка находится в Москве, центр разработки — в Уфе и Новосибирске[19]. В остальных городах России банк представлен клиентскими менеджерами, с помощью которых также возможно открыть расчётный счёт.
Технологические разработки[править]
Осенью 2015 года Олег Лагута и Яков Новиков в Новосибирске встретились с Максимом Митусовым, основателем «Аванпост» — проекта, который разрабатывает программное обеспечение для онлайн-касс (тогда закон о внедрении онлайн-касс еще не был принят правительством).[20] Якову Новикову и Олегу Лагуте это показалось интересным, и они решили приобрести проект назвав его «Модулькасса», (который в дальнейшем начнёт продажу и поддержку собственного кассового оборудования[21][22]).
В течение следующих двух лет Модульбанк стал одним из самых активных инвесторов на российском финтех-рынке.[3] Так, компания вложила 20 млн руб. в стартап «Первая онлайн-бухгалтерия» Александра Носкова и Дмитрия Гудовича, приобретя облачный сервис, позволявший вести бухгалтерию на аутсорсе.[3]
Изначально в банке была организована служба клиентской поддержки по телефону и в чате. Поначалу на вопросы отвечали сотрудники, но когда в начале 2017 года количество клиентов Модульбанка резко выросло, руководство решило дополнить труд консультантов нейронной сетью. Партнеры долго искали подходящую нейросеть — найти ее удалось в Тюмени летом 2018. Это была разработка компании-резидента тюменского технопарка ОКАС («Объединение когнитивных ассоциативных систем»).[3] Нейросеть стала основой «мозгов» робота, который помогает клиентам в чате. Робота назвали Эм. Эм способна обучаться, как Siri или Алиса.[23][24]
C июня 2018 года банк запустил голосового робота-интервьюера на основе технологии Dasha.AI.[25] Фонд Леонида Богуславского вложили $2 млн в платформу автоматизации колл-центров при помощи искусственного интеллекта Dasha.AI.[26] В его основе лежат алгоритмы, которые подбирают наиболее подходящий по смыслу ответ на сообщение клиента. Робот автоматизирует звонки колл-центров, предлагая клиентам вдвое сэкономить в сравнении с использованием человеческого труда. Технология моделирует речь, максимально приближая ее к человеческой: робот перебивает собеседника, поддакивает, использует слова-паразиты и отвлекаться от основной темы разговора.
С января 2017 года Модульбанк ведет «Дело» — сайт для предпринимателей с советами и историями для бизнеса. Эксперты банка и редакторы публикуют статьи и новости, в которых рассказывают о сложных вопросах бизнеса и расшифровывают законы и требования налоговой.[27]
Услуги для бизнеса[править]
Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, онлайн-кассы, а также сервис по ведению бесплатной бухгалтерии[28].
Автоматизированный сбор информации о клиентах, оказавшийся возможным благодаря онлайн-кассам, позволил банку предложить несколько новых услуг.[3] В ноябре 2017 года Модульбанк первым среди банков запустил услугу мгновенного получения кредита для предпринимателей на основе фискальных данных и без документов.[29][30]
Летом 2018-го года Модульбанк получил брокерскую[31] и депозитарную лицензии[32]. Позже, компания объявила о запуске площадки для прямых инвестиций под названием «Модульденьги». Сервис помогает выигравшим государственные тендеры компаниям найти инвесторов для выполнения госконтрактов.[33]
Весной 2019 года в банке впервые появилась возможность получить кредит, который выдаётся под онлайн-данные о транзакциях, которыми клиент готов поделиться с банком. Ранее в банке возможно было получить только овердрафт.[34][35]
Собственники и руководство[править]
Пакет акций распределён следующим образом:
- 90,82995 % — Артему Аветисяну.
- 9,17005 % — АО КБ «Модульбанк».
Совет директоров[править]
Верба Артем Эдуардович — Председатель Совета директоров,
Черствов Александр Владимирович,
Параска Кирилл Михайлович,
Семенов Павел Павлович,
Носков Александр Геннадьевич.
Правление[править]
Черствов Александр Владимирович — Председатель Правления,
Годлина Светлана Александровна,
Илькевич Сергей Владимирович.
Оценка деятельности и рейтинги[править]
На 1 марта 2019 года нетто-активы банка 14,567 млрд рублей, чистая прибыль 86 млн рублей.[36] По данным показателям банк занимает 172-е место в России. Капитал — 2,24 млрд, кредитный портфель — 0,95 млрд, обязательства перед населением — 0,78 млрд.[37]
По исследованию аналитического агентства «Markswebb.ru» в 2017 году, Модульбанк занял первое место по удобству сайта и тарифов для клиентов среди банков для малого бизнеса,[38] а также стал банком с самым удобным и быстрым валютным контролем.
По рейтингам Markswebb.ru Модульбанк занял первое место среди банков, где проще всего открыть счет.[39] Среди интернет-банков Модульбанк дважды занимал второе место: в 2017[40] и и 2018[41] годах.
По итогам 2018 года, Модульбанк занял первое место в рейтинге Most Innovative Banks — высшей международной награды за инновационные решения в финансовой сфере для малого и среднего бизнеса.[42]
В мае 2018 года АКРА присвоило АО КБ «Модульбанк» кредитный рейтинг ВВ+(RU), прогноз «Стабильный». Оценка определяется удовлетворительным уровнем достаточности капитала по национальным стандартам (Н1.2 — 10,62 % на 01.05.2018), что обеспечивает относительно высокую способность Банка к абсорбции рисков на горизонте 12-18 месяцев. Согласно стресс-тесту АКРА, Банк может выдержать прирост стоимости риска более чем на 500 б. п. без нарушения нормативов достаточности капитала.[43] Историческая способность Модульбанка к генерации капитала оценивается как низкая, поскольку до 2017 года Банк находился в инвестиционной стадии развития. При оценке показателя АКРА учитывало такие факторы, как прибыль, полученная Модульбанком по итогам 2017 года, и возможные перспективы поддержания положительного финансового результата.[43]
Источники[править]
- ↑ Дата изменения уставного капитала, Banki.ru (10 декабря 2015).
- ↑ 2,0 2,1 Справочник по кредитным организациям
- ↑ 3,0 3,1 3,2 3,3 3,4 3,5 3,6 3,7 3,8 3,9 «Побег из Сбербанка: как малый бизнес обогатил трех клерков на ?500 млн», rbk.ru (03 октября 2018).
- ↑ Аудиторское заключение независимого аудитора, modulbank.ru (31 декабря 2017).
- ↑ АО «Коммерческий Банк «Модульбанк», Banki.ru (28 декабря 2017).
- ↑ «Модульбанк» запустил площадку для прямых инвестиций в исполнителей гостендеров «Модульденьги», vc.ru (18 апреля 2018).
- ↑ «Модульбанк» запустил сервис для управления счетами других банков «Модульбизнес»., vc.ru (26 июня 2018).
- ↑ «Модульбанк запустил сервис управления счетами нескольких банков, www.plusworld.ru (26 июня 2018).
- ↑ https://www.kommersant.ru/doc/3859558
- ↑ 10,0 10,1 10,2 «Модульбанк», rambler.ru (28 декабря 2018).
- ↑ «Важная малость. Как выходцы из Сбербанка создали бизнес на идеях, не пригодившихся работодателю, forbes.ru (02 ноября 2016).
- ↑ 12,0 12,1 «Когда мы ушли из "Сбербанка", каждый из нас потерял в доходах в пять раз», vc.ru (09 июня 2016).
- ↑ «Совкомбанк приобрел почти 10% акций Модульбанка», banki.ru (29 марта 2016).
- ↑ 14,0 14,1 «Совкомбанк продал Аветисяну 24% Модульбанка», vedomosti.ru (18 декабря 2017).
- ↑ https://www.cosmo.ru/lifestyle/society/postuchali-s-donyshka-seksistskie-skandaly-2017/
- ↑ «Модульбанк открыл счет 100-тысячному клиенту», "Плас журнал" (7 марта 2018).
- ↑ «Модульбанк выставлен на продажу», uvao.ru (21 января 2019).
- ↑ «Модульбанк в поисках покупателя», kommersant.ru (21 января 2019).
- ↑ Модульбанк открыл в Новосибирске центр разработки, Континент Сибирь (12 апреля 2018).
- ↑ «Федеральный закон от 22 мая 2003 г. N 54-ФЗ"О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации», garant (22 мая 2003).
- ↑ «Золотые накопители: что можно вынести из скандальной реформы онлайн касс, "RBK" (07 июня 2017).
- ↑ «Кассовый надрыв: как бизнес переходит на новую фискальную технику», "RBK" (30 июня 2017).
- ↑ «Модульбанк создал финансовый аналог Siri», "Плас журнал" (7 марта 2018).
- ↑ «Как Модульбанк заменил часть сотрудников на нейронную сеть», "vc.ru" (10 октября 2018).
- ↑ «Голосовые роботы заговорят по-человечески», "kommersant.ru" (14 марта 2019).
- ↑ «Леонид Богуславский вложил $2 млн в голосового робота», "vedomosti.ru" (13 марта 2019).
- ↑ «Бренды стали создавать медиа и нанимают журналистов. Зачем?», "secretmag.ru" (07 августа 2017).
- ↑ Первый цифровой банк для бизнеса. www.modulbank.ru. Проверено 4 апреля 2019.
- ↑ «Яндекс.ОФД и Модульбанк: кредиты бизнесу будут выдавать на основе фискальных данных», "Плас журнал" (05 октября 2017).
- ↑ Как онлайн-касса поможет предпринимателю получить кредит, "Ведомости" (26 октября 2018).
- ↑ Брокерская лицензия. cbr.ru. Проверено 4 апреля 2019.
- ↑ Депозитарная лицензия. cbr.ru. Проверено 4 апреля 2019.
- ↑ Народные финансы для бизнеса, "expert.ru" (18 марта 2019).
- ↑ Модульбанк запустил первый кредит для предпринимателей под онлайн-данные о трансакциях, "expert.ru" (20 марта 2019).
- ↑ Модульбанк предоставит кредит для малого бизнеса под большие данные, "bankir.ru" (20 марта 2019).
- ↑ «Рейтинги банка «Модульбанк», banki.ru (1 марта 2019).
- ↑ «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации по состоянию на 1 марта 2019 г.», banki.ru (1 марта 2019).
- ↑ «Business Bank Website Rank 2017», markswebb.ru.
- ↑ «Business Bank Account Opening Rank 2017», markswebb.ru.
- ↑ «Business Internet Banking Rank 2017», markswebb.ru.
- ↑ «Business Internet Banking Rank 2018», markswebb.ru.
- ↑ «Most Innovative Banks», SME Banking Club.
- ↑ 43,0 43,1 «АКРА присвоило АО КБ «Модульбанк» кредитный рейтинг ВВ+(RU)», acra-ratings.ru (31 мая 2018).