Циклопедия скорбит по жертвам террористического акта в Крокус-Сити (Красногорск, МО)

Модульбанк

Материал из Циклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
АО КБ «Модульбанк»
Прежние названия«ТОО Коммерческий банк «Бийск», ОАО «КБ «Региональный кредит»
ТипАкционерное общество
Год основания2014
РасположениеРоссия Кострома пл. Октябрьская, д. 1 (Россия)
Лицензия№ 1927 от 16.03.2016
ДеятельностьПредоставление услуг для малого и среднего предпринимательства.
Участие в ССВ№ 288 от 09.12.2004
Уставный капитал576,37 млн (10 декабря 2015 года)[1]
Активы15,488 млрд рублей (на 01 февраля 2019 года)[2]
Чистая прибыль102,5 млн рублей (на 01 февраля 2019 года).[2]
Ключевые фигурыАртём Аветисян
(председатель совета директоров)
Андрей Петров
(председатель правления)
Число сотрудников >1090 человек[3]
Дочерние обществаМодулькасса,
Модульденьги
АудиторPwC[4]
Сайтmodulbank.ru

АО «КБ Модульбанк» (бывш. ОАО «КБ «Региональный кредит») — российский цифровой коммерческий банк для предпринимателей и единственный банк, который работает только с малым и средним бизнесом.[5] Основное направление деятельности — предоставление банковских и смежных услуг для малого и среднего предпринимательства, а также сервис прямых инвестиций и сервис для управления счетами других банков.[6][7][8]

Как утверждает КоммерсантЪ в публикации от 21 января 2019 года, свою долю в банке продает Артем Аветисян, которому необходимы деньги для участия в допэмиссии его банка «Восточный». С этой же целью бизнесмен уже пытался продать Модульбанк в ноябре 2018 года, исходя из оценки в 5 капиталов. Как отмечает «Коммерсантъ», тогда желающих не нашлось и допэмиссию перенесли на апрель 2019 года. Чтобы сделка состоялась, господину Аветисяну нужно серьезно снизить цену до одного капитала, уверены эксперты. При этом сам Аветисян вообще отрицает планы продажи банка.[9]

История[править]

ТОО «КБ Бийск», АО «КБ Региональный кредит» (1992—2016)[править]

Банк был зарегистрирован в середине 1992 года как ТОО «Коммерческий банк «Бийск» и изначально базировался в соответствующем городе Алтайского края. В 1993 году наименование и организационно-правовая форма были изменены на ОАО «Муниципальный коммерческий банк «Бийск». С 2002 года банк осуществлял свою деятельность как ОАО «КБ «Региональный кредит».[10]

С декабря 2004 года банк является участником системы страхования вкладов. В 2005 году банк заключил партнерское соглашение с Ассоциацией региональных кредитных агентств (АРКА) и начал сотрудничество с входящей в финансово-промышленный холдинг Kardan (НидерландыИзраиль) голландской компанией TBIF BV, которая примерно в то же время получила контроль над сетью АРКА. Вплоть до 2007 года «Региональный Кредит» расширял партнерскую сеть через кредитные агентства, открывая параллельно собственные подразделения.[10] В марте 2016 года «Региональный кредит» перерегистрировался, взяв новое название у сервиса, чьим развитием занимался — Модульбанк.[10]

Модульбанк (2014 — н.в.)[править]

Основатели Модульбанка. Слева направо: Яков Новиков, Андрей Петров, Олег Лагута

В начале 2014 года три сотрудника Сбербанка — Яков Новиков, Андрей Петров и Олег Лагута, решили запустить проект за пределами своей основной работы. Менеджеры поняли, что владельцу небольшого бизнеса очень неудобно пользоваться банковскими услугами. Спрос на качественные услуги со стороны мелких предпринимателей есть, а банков, рассчитанных именно под них, на рынке почти нет.[3] В феврале 2014 года они представили Герману Грефу новую стратегию, которая позволила бы банку стать лидером на рынке малого бизнеса. «Проект приняли к исполнению, по нему работают до сих пор. Но многие идеи не подходили для „Сбера“, а нам было важно реализовать их вовремя», — объясняет Новиков. Спустя месяц менеджеры уволились, решив действовать самостоятельно.[11]

Друзья решили запустить собственный проект — банк, специализирующийся на малом бизнесе — ИП и ООО.[3] Команда создала онлайн-банк и мобильное приложение и подготовила проект к запуску за пять месяцев. Для сотрудничества партнеры искали небольшой банк, у которого на тот момент не было четкой модели развития.

Мы рассказывали инвесторам концепцию бизнеса и чего хотим добиться. Интереса было немного. Только когда мы говорили: «Для розницы есть «Тинькофф», а наш Модульбанк будет для бизнеса», у людей загорались глаза!»

— воспоминания Якова Новикова[3].

Стартаперы обращались, например, к владельцу Совкомбанка Сергею Хотинскому, но тому идея показалась сомнительной[3]. В конце 2014 года партнерам удалось заинтересовать Артёма Аветисяна, владельца банка «Региональный кредит». Он согласился строить банк для предпринимателей на базе своей компании и в следующие два года вложил в банковский стартап 520 млн руб.[3] Модульбанк начал работать в декабре 2014 года как подразделение для малого бизнеса в банке «Региональный кредит».[12]

29 марта 2016 года стало известно что Совкомбанк приобрел у Юниаструм Банка почти 9,99 % акций компании[13], а чуть позже, в мае, еще 14,01 % акций.[14] ССергей Хотимский объяснил: «Совкомбанк объявил о переходе к универсальной модели ведения бизнеса, в рамках которой мы планируем активно развивать в том числе направление по работе с сегментом МСП. Мы заинтересованы в экспертизе Модульбанка на рынке онлайн-услуг для малого и среднего бизнеса». Однако, позже, в декабре 2017 года, Совкомбанк продал весь ранее купленный пакет акций главному акционеру — Артёму Аветисяну. [14]

В сентябре 2017 года была запущена скандальная реклама, которая критиками была признана сексистской и унижающей женщин.[15]

Besplatnaya tvoya.jpg

7 марта 2018 года в Модульбанке был зарегистрирован 100 тысячный клиент[16]

Осенью 2018 года поползли слухи что главный инвестор — Артём Аветисян предпринял попытки продать Модульбанк, однако найти покупателей на актив ему так и не удалось. Инвестор хотел выручить от продажи Модульбанка пять капиталов, но по мнению экспертов, Модульбанк может быть продан лишь в том случае, если его цена будет снижена до одного капитала.[17]

В январе 2019 года в СМИ появилась информация что Модульбанк, повторно выставлен на продажу. Предложение о покупке получили почти все крупные игроки, в том числе ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Совкомбанк, а также Тинькофф банк. Главному инвестору — Артёму Аветисяну, нужны деньги на выкуп дополнительной эмиссии кредитной организации Восточный". Впрочем, сам Артем Аветисян планы по продаже Модульбанка вообще отрицает.[18]

Модель бизнеса[править]

Офис Модульбанка в Костроме.

«Модульбанк» — онлайн-банк, в котором есть система отделов по работе с клиентами. Новым клиентам банка важно понимать, что он физически существует, и в него можно прийти[12]. Офисы банка есть в 17 городах, среди которых Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Барнаул, Вологда, Кемерово, Калининград, Ставрополь, Иркутск. Штаб-квартира банка находится в Москве, центр разработки — в Уфе и Новосибирске[19]. В остальных городах России банк представлен клиентскими менеджерами, с помощью которых также возможно открыть расчётный счёт.

Технологические разработки[править]

Осенью 2015 года Олег Лагута и Яков Новиков в Новосибирске встретились с Максимом Митусовым, основателем «Аванпост» — проекта, который разрабатывает программное обеспечение для онлайн-касс (тогда закон о внедрении онлайн-касс еще не был принят правительством).[20] Якову Новикову и Олегу Лагуте это показалось интересным, и они решили приобрести проект назвав его «Модулькасса», (который в дальнейшем начнёт продажу и поддержку собственного кассового оборудования[21][22]).

В течение следующих двух лет Модульбанк стал одним из самых активных инвесторов на российском финтех-рынке.[3] Так, компания вложила 20 млн руб. в стартап «Первая онлайн-бухгалтерия» Александра Носкова и Дмитрия Гудовича, приобретя облачный сервис, позволявший вести бухгалтерию на аутсорсе.[3]

Изначально в банке была организована служба клиентской поддержки по телефону и в чате. Поначалу на вопросы отвечали сотрудники, но когда в начале 2017 года количество клиентов Модульбанка резко выросло, руководство решило дополнить труд консультантов нейронной сетью. Партнеры долго искали подходящую нейросеть — найти ее удалось в Тюмени летом 2018. Это была разработка компании-резидента тюменского технопарка ОКАС («Объединение когнитивных ассоциативных систем»).[3] Нейросеть стала основой «мозгов» робота, который помогает клиентам в чате. Робота назвали Эм. Эм способна обучаться, как Siri или Алиса.[23][24]

C июня 2018 года банк запустил голосового робота-интервьюера на основе технологии Dasha.AI.[25] Фонд Леонида Богуславского вложили $2 млн в платформу автоматизации колл-центров при помощи искусственного интеллекта Dasha.AI.[26] В его основе лежат алгоритмы, которые подбирают наиболее подходящий по смыслу ответ на сообщение клиента. Робот автоматизирует звонки колл-центров, предлагая клиентам вдвое сэкономить в сравнении с использованием человеческого труда. Технология моделирует речь, максимально приближая ее к человеческой: робот перебивает собеседника, поддакивает, использует слова-паразиты и отвлекаться от основной темы разговора.

С января 2017 года Модульбанк ведет «Дело» — сайт для предпринимателей с советами и историями для бизнеса. Эксперты банка и редакторы публикуют статьи и новости, в которых рассказывают о сложных вопросах бизнеса и расшифровывают законы и требования налоговой.[27]

Услуги для бизнеса[править]

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, онлайн-кассы, а также сервис по ведению бесплатной бухгалтерии[28].

Автоматизированный сбор информации о клиентах, оказавшийся возможным благодаря онлайн-кассам, позволил банку предложить несколько новых услуг.[3] В ноябре 2017 года Модульбанк первым среди банков запустил услугу мгновенного получения кредита для предпринимателей на основе фискальных данных и без документов.[29][30]

Летом 2018-го года Модульбанк получил брокерскую[31] и депозитарную лицензии[32]. Позже, компания объявила о запуске площадки для прямых инвестиций под названием «Модульденьги». Сервис помогает выигравшим государственные тендеры компаниям найти инвесторов для выполнения госконтрактов.[33]

Весной 2019 года в банке впервые появилась возможность получить кредит, который выдаётся под онлайн-данные о транзакциях, которыми клиент готов поделиться с банком. Ранее в банке возможно было получить только овердрафт.[34][35]

Собственники и руководство[править]

Пакет акций распределён следующим образом:

  • 90,82995 % — Артему Аветисяну.
  • 9,17005 % — АО КБ «Модульбанк».

Совет директоров[править]

Верба Артем Эдуардович — Председатель Совета директоров,

Черствов Александр Владимирович,

Параска Кирилл Михайлович,

Семенов Павел Павлович,

Носков Александр Геннадьевич.

Правление[править]

Черствов Александр Владимирович — Председатель Правления,

Годлина Светлана Александровна,

Илькевич Сергей Владимирович.

Оценка деятельности и рейтинги[править]

На 1 марта 2019 года нетто-активы банка 14,567 млрд рублей, чистая прибыль 86 млн рублей.[36] По данным показателям банк занимает 172-е место в России. Капитал — 2,24 млрд, кредитный портфель — 0,95 млрд, обязательства перед населением — 0,78 млрд.[37]

По исследованию аналитического агентства «Markswebb.ru» в 2017 году, Модульбанк занял первое место по удобству сайта и тарифов для клиентов среди банков для малого бизнеса,[38] а также стал банком с самым удобным и быстрым валютным контролем.

По рейтингам Markswebb.ru Модульбанк занял первое место среди банков, где проще всего открыть счет.[39] Среди интернет-банков Модульбанк дважды занимал второе место: в 2017[40] и и 2018[41] годах.

По итогам 2018 года, Модульбанк занял первое место в рейтинге Most Innovative Banks — высшей международной награды за инновационные решения в финансовой сфере для малого и среднего бизнеса.[42]

В мае 2018 года АКРА присвоило АО КБ «Модульбанк» кредитный рейтинг ВВ+(RU), прогноз «Стабильный». Оценка определяется удовлетворительным уровнем достаточности капитала по национальным стандартам (Н1.2 — 10,62 % на 01.05.2018), что обеспечивает относительно высокую способность Банка к абсорбции рисков на горизонте 12-18 месяцев. Согласно стресс-тесту АКРА, Банк может выдержать прирост стоимости риска более чем на 500 б. п. без нарушения нормативов достаточности капитала.[43] Историческая способность Модульбанка к генерации капитала оценивается как низкая, поскольку до 2017 года Банк находился в инвестиционной стадии развития. При оценке показателя АКРА учитывало такие факторы, как прибыль, полученная Модульбанком по итогам 2017 года, и возможные перспективы поддержания положительного финансового результата.[43]

Источники[править]

  1. Дата изменения уставного капитала, Banki.ru (10 декабря 2015).
  2. 2,0 2,1 Справочник по кредитным организациям
  3. 3,0 3,1 3,2 3,3 3,4 3,5 3,6 3,7 3,8 3,9 «Побег из Сбербанка: как малый бизнес обогатил трех клерков на ?500 млн», rbk.ru (03 октября 2018).
  4. Аудиторское заключение независимого аудитора, modulbank.ru (31 декабря 2017).
  5. АО «Коммерческий Банк «Модульбанк», Banki.ru (28 декабря 2017).
  6. «Модульбанк» запустил площадку для прямых инвестиций в исполнителей гостендеров «Модульденьги», vc.ru (18 апреля 2018).
  7. «Модульбанк» запустил сервис для управления счетами других банков «Модульбизнес»., vc.ru (26 июня 2018).
  8. «Модульбанк запустил сервис управления счетами нескольких банков, www.plusworld.ru (26 июня 2018).
  9. https://www.kommersant.ru/doc/3859558
  10. 10,0 10,1 10,2 «Модульбанк», rambler.ru (28 декабря 2018).
  11. «Важная малость. Как выходцы из Сбербанка создали бизнес на идеях, не пригодившихся работодателю, forbes.ru (02 ноября 2016).
  12. 12,0 12,1 «Когда мы ушли из "Сбербанка", каждый из нас потерял в доходах в пять раз», vc.ru (09 июня 2016).
  13. «Совкомбанк приобрел почти 10% акций Модульбанка», banki.ru (29 марта 2016).
  14. 14,0 14,1 «Совкомбанк продал Аветисяну 24% Модульбанка», vedomosti.ru (18 декабря 2017).
  15. https://www.cosmo.ru/lifestyle/society/postuchali-s-donyshka-seksistskie-skandaly-2017/
  16. «Модульбанк открыл счет 100-тысячному клиенту», "Плас журнал" (7 марта 2018).
  17. «Модульбанк выставлен на продажу», uvao.ru (21 января 2019).
  18. «Модульбанк в поисках покупателя», kommersant.ru (21 января 2019).
  19. Модульбанк открыл в Новосибирске центр разработки, Континент Сибирь (12 апреля 2018).
  20. «Федеральный закон от 22 мая 2003 г. N 54-ФЗ"О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации», garant (22 мая 2003).
  21. «Золотые накопители: что можно вынести из скандальной реформы онлайн касс, "RBK" (07 июня 2017).
  22. «Кассовый надрыв: как бизнес переходит на новую фискальную технику», "RBK" (30 июня 2017).
  23. «Модульбанк создал финансовый аналог Siri», "Плас журнал" (7 марта 2018).
  24. «Как Модульбанк заменил часть сотрудников на нейронную сеть», "vc.ru" (10 октября 2018).
  25. «Голосовые роботы заговорят по-человечески», "kommersant.ru" (14 марта 2019).
  26. «Леонид Богуславский вложил $2 млн в голосового робота», "vedomosti.ru" (13 марта 2019).
  27. «Бренды стали создавать медиа и нанимают журналистов. Зачем?», "secretmag.ru" (07 августа 2017).
  28. Первый цифровой банк для бизнеса. www.modulbank.ru. Проверено 4 апреля 2019.
  29. «Яндекс.ОФД и Модульбанк: кредиты бизнесу будут выдавать на основе фискальных данных», "Плас журнал" (05 октября 2017).
  30. Как онлайн-касса поможет предпринимателю получить кредит, "Ведомости" (26 октября 2018).
  31. Брокерская лицензия. cbr.ru. Проверено 4 апреля 2019.
  32. Депозитарная лицензия. cbr.ru. Проверено 4 апреля 2019.
  33. Народные финансы для бизнеса, "expert.ru" (18 марта 2019).
  34. Модульбанк запустил первый кредит для предпринимателей под онлайн-данные о трансакциях, "expert.ru" (20 марта 2019).
  35. Модульбанк предоставит кредит для малого бизнеса под большие данные, "bankir.ru" (20 марта 2019).
  36. «Рейтинги банка «Модульбанк», banki.ru (1 марта 2019).
  37. «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации по состоянию на 1 марта 2019 г.», banki.ru (1 марта 2019).
  38. «Business Bank Website Rank 2017», markswebb.ru.
  39. «Business Bank Account Opening Rank 2017», markswebb.ru.
  40. «Business Internet Banking Rank 2017», markswebb.ru.
  41. «Business Internet Banking Rank 2018», markswebb.ru.
  42. «Most Innovative Banks», SME Banking Club.
  43. 43,0 43,1 «АКРА присвоило АО КБ «Модульбанк» кредитный рейтинг ВВ+(RU)», acra-ratings.ru (31 мая 2018).


См. также[править]