Телефонное мошенничество

Файл:Разговор по телефону.jpg

Телефон — основной инструмент мошенников

Телефо́нное моше́нничество — разновидность противоправной деятельности в сфере информационно-телекоммуникационных технологий, заключающаяся в хищении денежных средств или имущества граждан, а также в получении конфиденциальной информации (персональных данных, реквизитов банковских карт) путём обмана или злоупотребления доверием с использованием средств мобильной и стационарной телефонной связи. Данный феномен представляет собой одну из наиболее серьёзных угроз финансовой безопасности в эпоху цифровизации.

История возникновения и эволюция

Первые случаи телефонного мошенничества в современной России зафиксированы в начале 2000-х годов и были связаны с распространением сотовой связи. На начальном этапе преступники использовали относительно примитивные схемы обмана, основанные на доверчивости и недостаточной информированности абонентов. Наиболее распространённым способом являлась рассылка SMS-сообщений о якобы выигранном призе, для получения которого жертве предлагалось перезвонить на платный номер или приобрести карту экспресс-оплаты и сообщить её код.

По мере развития телекоммуникационных технологий и роста проникновения мобильной связи методы мошенничества усложнялись. Преступники начали использовать звонки от имени родственников, попавших в беду, а также применять методы социальной инженерии для получения доступа к банковским счетам и персональным данным граждан. Эволюция телефонного мошенничества отражает общую тенденцию цифровизации преступности, когда традиционные криминальные схемы адаптируются к новым технологическим возможностям.

В период 2006—2012 годов мошенничество приобрело организованный характер — преступники начали объединяться в группы, а значительная часть звонков стала поступать из исправительных учреждений, где с использованием незаконно пронесённых мобильных телефонов создавались целые «call-центры». С 2012 года, с развитием мобильного банкинга, схемы усложнились: основной мишенью стали банковские карты граждан, а главной легендой — звонки от имени сотрудников банков. В настоящее время большинство звонков совершается с территории других государств с использованием IP-телефонии и технологий подмены номеров, что существенно затрудняет расследование таких преступлений.

Масштабы явления и статистика

Согласно данным Генеральной прокуратуры Российской Федерации, на телефонное мошенничество приходится около 70 % всех хищений, совершаемых путём обмана или злоупотребления доверием, при этом более 42,7 % таких преступлений совершается с использованием средств мобильной связи.

По данным Банка России за 2024 год, на телефонный звонок или СМС-сообщение приходится 45,6 % в от общего числа мошенничеств, на атаки через мессенджеры — 15,7 %.

В 2024 году в России было зафиксировано 765,4 тыс. преступлений, совершённых с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, из них с помощью средств мобильной связи 346 тыс. преступлений, в том числе квалифицированных как мошенничество — 380 тыс. случаев.

Основные виды и схемы

Специалисты выделяют несколько наиболее распространённых видов телефонного мошенничества, причём мошенники постоянно придумывают новые поводы для телефонных звонков своим потенциальным жертвам:

• Звонок от «родственника, попавшего в беду». Мошенник представляется близким человеком или сотрудником правоохранительных органов и сообщает, что родственник стал виновником ДТП или иного происшествия. Для «решения вопроса» требуются крупные суммы денег, которые предлагается передать курьеру или перевести на указанный счёт.
• Мошенничество с банковскими картами. Гражданину поступает звонок или SMS о блокировке карты, подозрительной операции или попытке несанкционированного списания средств. Злоумышленник, представляясь сотрудником службы безопасности банка, убеждает жертву сообщить реквизиты карты, PIN-код или код подтверждения из SMS для «предотвращения хищения».
• Звонки от имени государственных органов. Преступники могут представляться сотрудниками Социального фонда РФ, ФСБ, Следственного комитета, прокуратуры или Центрального банка. Распространены схемы с сообщениями о возможности получения дополнительных выплат, необходимости продления договора на услуги связи, а также о попытках оформления кредита на имя гражданина, для предотвращения которых требуется перевести средства на «безопасный счёт».
• SMS-просьбы о помощи. Сообщения с просьбой перезвонить на указанный номер или перейти по ссылке, которые могут приводить к списанию средств или заражению телефона вредоносным программным обеспечением.
• «Ошибочный перевод». Жертве поступает уведомление о зачислении денежных средств, после чего звонит «отправитель» и просит вернуть их обратно. Фактически мошенник использует подложный чек, а перевод оборачивается потерей собственных средств жертвы. Кроме того, в этом случае человек, который возвращает ошибочно переведённые средства, может стать одним из звеньев цепочки по выводу денежных средств — дропами (дропперами).

Современное телефонное мошенничество имеет чёткую иерархическую структуру. В состав организованных групп входят организаторы, сценаристы (разработчики скриптов — алгоритмов разговора), непосредственные исполнители («звонари») и курьеры, забирающие наличные у жертв. Исполнителей нередко нанимают через открытые сайты вакансий под видом операторов call-центров, иногда не раскрывая истинного характера деятельности. Психологическое воздействие строится на эксплуатации базовых эмоций — страха, жадности, доверия — и использовании приёма «искусственной срочности», не оставляющего жертве времени на обдумывание.

Правовая квалификация и ответственность

Уголовный Кодекс РФ

В Уголовном кодексе Российской Федерации (УК РФ) ответственность за телефонное мошенничество предусмотрена статьей 159.3 «Мошенничество с использованием электронных средств платежа». Максимальное наказание по данной статье варьируется от штрафа до 120 тысяч рублей за единичное преступление до лишения свободы сроком до 10 лет за деяния, совершённые организованной группой либо в особо крупном размере.

Согласно статистическим данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ, в России с 2019 по 2022 годы за совершение преступлений по ст. 159.3 УК РФ осуждены 5295 человек, из них к лишению свободы приговорены: в 2019 году — 364, в 2020 году — 667, в 2021 году — 121 и в 2022 году — 24. Всего к лишению свободы за 2019—2022 годы осуждены 1176 человек.

Профилактика и защита

Правоохранительные органы разработали ряд рекомендаций, позволяющих минимизировать риск стать жертвой мошенников:

• немедленно прерывать разговор при поступлении звонка от неизвестных лиц, представляющихся сотрудниками банков, правоохранительных органов или государственных учреждений, и самостоятельно перезванивать в организацию по официальным номерам;
• никому не сообщать PIN-код, CVV-код (три цифры на оборотной стороне карты), срок действия карты, пароли и коды из SMS-сообщений;
• использовать двухфакторную аутентификацию для всех значимых аккаунтов, включая портал «Госуслуги»;
• поддерживать техническую защиту: своевременно обновлять программное обеспечение, использовать антивирусы и антифрод-сервисы;
• помнить ключевое правило: сотрудники правоохранительных органов, государственных учреждений и банков никогда не спрашивают по телефону конфиденциальные данные и не требуют оформления кредитов или перевода денег на «безопасные счета».

Формы телефонного мошенничества постоянно эволюционируют, адаптируясь к новым технологиям и актуальной повестке, что требует от граждан постоянной бдительности и критического отношения к любой поступающей по телефону информации, связанной с финансами.

Примечание

Одним из источников, использованных при создании данной статьи, является статья из википроекта «Знание.Вики» («znanierussia.ru») под названием «Телефонное мошенничество», расположенная по следующим адресам: — «https://baza.znanierussia.ru/mediawiki/index.php/Телефонное_мошенничество» — «https://znanierussia.ru/articles/Телефонное_мошенничество» Материал указанной статьи полностью или частично использован в Циклопедии по лицензии CC-BY-SA 4.0 и более поздних версий. Всем участникам Знание.Вики предлагается прочитать материал «Почему Циклопедия?».