Финансовая грамотность

Материал из Циклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Финансовая грамотность (англ. Financial literacy) — сочетание знаний, навыков и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового.благополучия.

Является набором умений человека, которые образуют основу для рационального управления денежными средствами и их эквивалентами.

Элементы[править]

Финансовая грамотность включает в себя четыре ключевые области:

Характеристика[править]

Уровень финансовой грамотности в целом недостаточен, а в рамках отдельных социальных групп (дети, пожилые люди и люди с низким уровнем образования) эта проблема стоит особенно остро[3]. Дополнительным фактором риска является общее усложнение финансовых отношений, увеличение ответственности, перекладываемой государством на граждан по вопросам выбора пенсионного обеспечения, способов получения заёмных средств и улучшения личного благополучия.

В рамках своей обыденной деятельности люди экспериментальным путем вырабатывают оптимальные алгоритмы действий. Но важные события (вроде взятие ипотеки, получение образования, формирование долгосрочных инвестиций) происходят редко и поэтому собственный опыт человека часто отсутствует[4]. Именно здесь проявляется важность специфических финансовых знаний, получаемых извне[5].

Финансовая грамотность в зарубежных странах[править]

Во многих развитых странах повышение финансовой грамотности населения является одним из самых важных и значимых элементов общей государственной экономической и социальной политики. Разработкой новых программ, в основном занимаются специальные государственные ведомства или организации, финансируемые государством[6].

От общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит её экономическое развитие. Низкий уровень таких знаний приводит к отрицательным последствиям не только для потребителей финансовых услуг, но и для государства, частного сектора и общества в целом. Поэтому разработка и внедрение программ по повышению финансовой грамотности населения — важное направление государственной политики во многих развитых странах, например в США, Великобритании и Австралии. Высокий уровень осведомленности жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране. Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка и т. д[7].

Страны, в которых программы активно разрабатываются и реализуются:

  • США: формирование финансовой грамотности начинается с пятилетнего возраста и продолжается до окончания общеобразовательной школы, что позволяет заложить юным гражданам все необходимые базовые навыки[8].
  • Канада: Онтарио является одной из первых провинций, где финансовое образование с 2011 года стало неотъемлемой частью учебной программы для школьников. Так, в рамках учебной программы школьники начальной и средней ступени изучают такие понятия, как функции и виды денег, заработок, основные финансовые продукты и услуги, управление собственными финансами, принятие финансовых решений и их реализация. Старшие школьники изучают более сложные темы и понятия, готовящие их к взрослой жизни: кредиты и займы, пенсии и пенсионные накопления, страхование, налоги, работа финансовой системы, потребительская осведомленность и влияние рекламы на потребительское поведение, инвестирование[8],
  • Австралия: в 2011 году была принята Национальная стратегия повышения финансовой грамотности (National Financial Literacy Strategy — 2011 Strategy). Целью является улучшение финансовой грамотности населения по категориям, особенно школьников и граждан, проживающих в отдалённых местах. Особое значение уделяется образовательным программам, внедрению элементов финансового образования в школьные учебные планы, а также профессиональному развитию и обучению учителей и преподавателей «MoneySmart» — проект Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC).[9]
  • Франция: Одним из крупнейших некоммерческих проектов в области финансовой грамотности является деятельность ассоциации «Финансы и педагогика». Она занимается просвещением рядовых обывателей, студентов, школьников по ряду повседневных тем: ведение домашнего бюджета, управление личными финансами[10].
  • Великобритания: Одна из наиболее популярных обучающих программ — «Личные деньги». Одноимённый предмет вводится как обязательная дисциплина в средних школах. С 7 до 11 лет ученики осваивают личные счета. С 11 до 14 лет — освоение информации о кредитных и дебетовых картах, займах, депозитах, основах экономики домашнего хозяйства. Также популярностью пользуется программа «Денежные доктора» — она осуществляется в ВУЗах и объясняет студентам, как эффективно избежать долговой и кредитной зависимости от банков[10].

Страны, в которых программы повышения финансовой грамотности находятся в стадии разработки и развития: Австрия, Италия, Чехия, Индия, Китай и некоторые другие.

Исследования в России[править]

Центральный банк России
Минобрнауки РФ

Вопросами финансовой грамотности в России занимаются Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, Роспотребнадзор, Минобрнауки России, другие государственные (муниципальные) органы, институты финансового рынка и другие заинтересованные стороны[11].

Разработан План мероприятий («дорожная карта») реализации второго этапа Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017—2023 годы (на период 2021—2023 годов)[12].

На регулярной основе проходят заседания Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017—2023 годы.

Спецпроект «Финансовая грамотность россиян — 2023» — это масштабное социологическое исследование, содержащее результаты исследования текущего уровня финансовой и цифровой финансовой грамотности россиян[13]. Индекс финансовой грамотности отражает способность человека к разумному управлению личными финансами. Методология, использованная для измерения уровня финансовой грамотности населения, разработана Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и применяется во многих странах мира.

Аналитический центр НАФИ более 10 лет измеряет уровень финансовой грамотности россиян. С 2018 года измерение проводится по международной методологии ОЭСР (Организации экономического сотрудничества и развития), а с 2022 года, в соответствии с обновлением данной методологии, измерение финансовой грамотности пополнилось таким показателем, как индекс цифровой финансовой грамотности[14].

Финансовая грамотность населения[править]

Финансовая грамотность включена в федеральные образовательные стандарты для старшей школы приказом Министерства просвещения России. Изменения во ФГОС внесены при экспертном участии Минфина России и Банка России. С 1 сентября 2023 года предмет станет обязательным элементом школьной программы для старшеклассников[15].

Большинство жителей России имеют средний или высокий уровень цифровой финансовой грамотности (87 %), разбираются в цифровых финансовых продуктах и осведомлены о возможных рисках мошенничества в цифровой среде. Вместе с тем, почти каждый третий не знает, что небезопасно совершать денежные переводы и платежи, подключаясь к интернету через общедоступный Wi-Fi (31 %), никогда не меняет пароли на сайтах для онлайн-покупок (38 %), а также считает криптовалюту полноценным платежным средством (38 %)[16].

Уроки финансовой грамотности проходят в большинстве российских школ, большую популярность получили онлайн-уроки, олимпиада по финансовой грамотности входит в список первого уровня[5].

Цифровая финансовая грамотность предполагает знание базовых цифровых финансовых понятий, отражает умение человека принимать взвешенные решения в обращении с финансовыми продуктами в интернете, а также его осведомленность о цифровых финансовых рисках. Более чем две трети россиян (70 %) демонстрируют средний уровень цифровой финансовой грамотности. Чаще всего к этой категории относятся женщины (73 % против 63 % мужчин), жители городов (73 % против 61 % жителей сельской местности) и одинокие россияне (81 %). 17 % россиян имеют высокий уровень цифровой финансовой грамотности. Портрет наиболее подкованного в цифровой финансовой среде — мужчина старше 45 лет, имеющий более 3 человек в семье и проживающий в небольшом городе. 13 % россиян имеют низкий уровень цифровой финансовой грамотности. Измерение цифровой финансовой грамотности предусматривает оценку цифровых финансовых знаний, установок и поведения[14].

Отношение к потере работы[править]

90 % работающих россиян в марте 2023 года выражали уверенность в том, что не потеряют работу в ближайший месяц. В динамике за последний год это максимальная доля после небольшого спада летом прошлого года, когда уверенность демонстрировали 86 % россиян. В 4-м квартале 2022 года настроения россиян улучшились: показатель занял максимум с момента измерения и сохраняет свои позиции сегодня[17].

Стопроцентную уверенность сохранности своего рабочего места в 1 квартале 2023 года выражали 43 % россиян, на 7 п.п. больше по сравнению с прошлой осенью.

Те, кто уверен в стабильности своей работы, чаще встречаются среди женщин (48 % против 37 % среди мужчин), среди людей с высшим образованием (48 %) и людей с высоким уровнем дохода (52 %). 6 % россиян считают, что потенциально могут в ближайшее время потерять работу. Этот показатель сохраняет свои значения с конца 2022 года. Сильнее всего беспокойство проявляют трудоустроенные россияне старше 60 лет (11 %)[17].

Финансовая грамотность предпринимателей[править]

Жан-Батист Сэй.(фр. Jean-Baptiste Say, произносится: [ʒãbatist sɛ]; 5 января 1767, Лион — 15 ноября 1832, Париж) — французский экономист, представитель классической школы политэкономии.

Предприниматель — человек, осуществляющий коммерческую деятельность. Каждый человек может иметь собственное дело, или может помогать создавать предприятия другим предпринимателям. В англоязычных государствах и странах применяется слово — бизнесмен (человек, имеющий бизнес).

Впервые понятие «предприниматель» (entrepreneur) ввёл французский экономист Ричард Кантильон примерно в 1720 году.

Чтобы успешно развивать бизнес, предпринимателю нужно ориентироваться в таких вопросах:

Финансовая грамотность предпринимателей микро- и малого бизнеса находится на среднем уровне.

Значение Индекса финансовой грамотности в 2021 году составило 67 п.п. из 100 возможных. При этом каждый третий предприниматель обладает низким уровнем финансовой грамотности, 45 % собственников бизнеса имеют средний, а 24 % — высокий уровень финансовой грамотности.(31 %)[19].

Подавляющее большинство предпринимателей обращаются за советами по управлению финансами компании к тем или иным лицам (79 %), однако чаще всего в роли консультантов выступают члены семьи и друзья (47 %), несколько реже — бухгалтеры и бизнес-партнеры (42 %)[19].

Лука Пачоли (1445—1517) — итальянский математик, один из основоположников современных принципов бухгалтерии

Вопросы, по которым предприниматели получают советы или консультации, касаются налогового и бухгалтерского учёта (61 %):

  1. Менее трети представителей бизнеса за последние два года получали консультации по вопросам привлечения внешнего финансирования и управленцев наличными средствами или долговыми обязательствами[19].
  2. Большинство российских предпринимателей ориентированы на достижение долгосрочных целей (75 %). В то же время готовность привлекать внешнее финансирование с помощью банков у представителей бизнеса достаточно низка — её продемонстрировал каждый второй предприниматель (48 %).
  3. Культура финансового планирования на микро- и малых предприятиях остается на низком уровне: 48 % представителей сегмента, принимая финансовые решения, руководствуются скорее интуицией, чем принципами планирования.
  4. Две трети представителей микро- и малого бизнеса не готовы серьёзно рисковать: более половины из них (58 %) являются сторонниками получения относительно невысокого дохода при низких рисках. При этом у трети предпринимателей (31 %) достаточно высокий риск-аппетит — они готовы инвестировать в высокодоходные проекты с более высокими рисками.[19].

Источники[править]

  1. ↑ Глухова М.И., Клочкова Н.В. Проблемы управления рисками организации. Иваново: ИГЭУ. Проверено 30 апреля 2023.
  2. ↑ Рамка базовых компетенций по финансовой грамотности для взрослого населения. Группа двадцати / ОЭСР МСФО. Проверено 15 апреля 2023.
  3. ↑ Annamaria Lusardi Numeracy, financial literacy, and financial decision-making (англ.). National Bureau of Economic Research (February 2012). Проверено 18 апреля 2023.
  4. ↑ Финансовая грамотность. Проверено 18 апреля 2023.
  5. ↑ 5,0 5,1 Финансовая грамотность. Банк России. Проверено 18 апреля 2023.
  6. ↑ Шибаев С. Р., Шадрина Ю. А. Зарубежный опыт повышения финансовой грамотности населения // Финансы и кредит. — 2015. — № 24 (684). — С. 27—28.
  7. ↑ Финансовая грамотность.
  8. ↑ 8,0 8,1 Грасс Т. П., Петрищев В. И., Крашенинникова А. Е. Особенности формирования финансовой грамотности подрастающих поколений в США и Канаде // Вестник Красноярского государственного педагогического университета им. В.П. Астафьева. — 2018. — № 12. — С. 11—17.
  9. ↑ Е.П. Рошко Обзор зарубежных и отечественных программ по повышению финансовой грамотности школьников (18-07-2022). Проверено 22 апреля 2023.
  10. ↑ 10,0 10,1 Как учат финансовой грамотности за рубежом. NBJ (16 августа 2019). Проверено 22 апреля 2023.
  11. ↑ Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 годы. Правительство РФ. Проверено 18 апреля 2023.
  12. ↑ Планы мероприятий по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы. Банк России. Проверено 18 апреля 2023.
  13. ↑ Финансовая грамотность россиян - 2023. НАФИ (март 2023). Проверено 19 апреля 2023.
  14. ↑ 14,0 14,1 НАФИ провел первый замер Индекса цифровой финансовой грамотности жителей России (1 февраля 2023). Проверено 9 мая 2023.
  15. ↑ С 1 сентября 2023 года финграмотность станет обязательным элементом школьной программы для старшеклассников. Мои финансы (28.09.2022). Проверено 22 апреля 2023.
  16. ↑ НАФИ провел первый замер Индекса цифровой финансовой грамотности жителей России (1 февраля 2023). Проверено 25 апреля 2023.
  17. ↑ 17,0 17,1 В России выросла доля людей, уверенных в стабильности своей работы (28 апреля 2023 г.). Проверено 10 мая 2023.
  18. ↑ Финансовая грамотность как шаг к предпринимательству (28 декабря 2020). Проверено 30 апреля 2023.
  19. ↑ 19,0 19,1 19,2 19,3 Финансовая грамотность российских предпринимателей - 2022. Проверено 30 апреля 2023.

Литература[править]

  1. Annamaria Lusardi Numeracy, financial literacy, and financial decision-making. — National Bureau of Economic Research, 2012. — Т. 17821.
  2. Финансовая грамотность : учебник для вузов / науч. ред. Р. А. Кокорев. — Москва : Издательство Московского университета, 2021. — 568 с. : ил.

Ссылки[править]

Znanie.png Одним из источников этой статьи является статья в википроекте «Знание.Вики» («znanierussia.ru») под названием «Финансовая грамотность», находящаяся по адресам:

«https://baza.znanierussia.ru/mediawiki/index.php/Финансовая_грамотность»

«https://znanierussia.ru/articles/Финансовая_грамотность».

Материал указанной статьи полностью или частично использован в Циклопедии по лицензии CC-BY-SA 4.0 и более поздних версий.
Всем участникам Знание.Вики предлагается прочитать материал «Почему Циклопедия?»

Источник — http://cyclowiki.org/w/index.php?title=Финансовая_грамотность&oldid=1666072