Яндекс Банк
| Яндекс Банк | |
|---|---|
 | |
| Прежние названия |
«Акрополь» (1994—2021) |
| Тип |
акционерное общество |
| Год основания |
1994 |
| Расположение |
|
| Лицензия |
№ 3027 от 04.08.1994 |
| Участие в ССВ |
да |
| Уставный капитал |
560 млн ₽ (2023) |
| Собственный капитал |
8,9 млрд ₽ (1 марта 2024) |
| Активы |
36,19 млрд ₽ (1 марта 2024) |
| Чистая прибыль |
242,77 млн ₽ (1 марта 2024) |
| Ключевые фигуры |
Александр Петров, Ирина Ованова, Дмитрий Пирогов, Кристина Утикеева, Андрей Яхонтов |
| Основное общество |
ООО «Яндекс» |
| Сайт | |
АО «Я́ндекс Банк» — коммерческий банк, владельцем которого является ООО «Яндекс». Основан в 1994 году, ранее имел название АО «КБ «Акрополь». Приобретён «Яндексом» в 2021 году. Основным сервисом банка на май 2024 года является «Яндекс Пэй»[1][2].
История[править]
1994—2019: КБ «Акрополь»[править]
«Акрополь» был основан в 1994 году в Москве, а с 1996 года начал банковскую деятельность. 3 года спустя запустил выход на региональные рынки, начав с Воронежа в 2000 году. В 2001 году стал обслуживать предприятия угольной промышленности и цветной металлургии. В 2005 году вошел в систему страхования вкладов, в 2006 поменял организационно-правовую форму на ЗАО, впоследствии сменив её на АО в октябре 2015 года. На 6 июня 2018 года основными бенефициарами банка выступали Ахмет Паланкоев и Сергей Лепешкин. С сентября 2019 года основным бенефициаром стал Евгений Давыдович[1].
2021—2023: Приобретение «Яндексом»[править]
В марте 2021 года «Яндекс» вёл переговоры о покупке банка «Акрополь», в апреле было достигнуто соглашение о его приобретении у Евгения Давыдовича. В июле 2021 года была заключена сделка на сумму 1,1 млрд рублей, включая 75 млн рублей — премия к капиталу за покупку. В сентябре того же года был был переименован в АО «Яндекс Банк»[1].
13 декабря 2021 года Михаил Громов возглавил банк, сменив на посту Ирину Овалову[1].
В марте 2022 года компания «Яндекс» увеличила капитал банка на 700 млн рублей, а в июле добавила ещё 100 млн рублей. В результате, по итогам 2022 года капитал Яндекс Банка утроился, достигнув 4,2 млрд рублей[1].
В августе 2022 года Александр Петров был назначен исполняющим обязанности председателя правления, сменив Михаила Громова. Сообщается, что Петров работает в банке с 2021 года, ранее он руководил службой платежных сервисов банка[3][4].
В 2022 году «Яндекс» сосредоточился на создании банковской инфраструктуры и интеграции с международными платёжными системами. Он также начал внедрять процессы для соответствия требованиям регуляторов и разрабатывать решения по управлению рисками и кредитному скорингу на основе машинного обучения и анонимных данных. Во второй половине 2022 года планировалось начать выдачу розничных кредитов, в том числе для самозанятых водителей такси и курьеров[4].
22 декабря 2022 года «Яндекс Банк» начал принимать вклады от физических лиц в России, запустив свой первый финтех-депозитный продукт под названием «Первый вклад»[4].
В марте 2023 года была отозвана брокерская лицензия банка. Как прокомментировали представители банка, «на данном этапе» предоставление брокерских услуг не осуществляется и не является приоритетным[4].
2024 — настоящее время[править]
В январе 2024 года «Яндекс Банк» получил 4 млрд рублей от акционера, компании «Яндекс. Маркет Лаб». В пресс-службе «Яндекса» пояснили, что это плановые инвестиции для развития финтех-направления. Рейтинговое агентство АКРА отмечает, что «Яндекс Банк» неоднократно получал поддержку от группы в виде увеличения капитала. В 2023 году в банк было инвестировано 2 млрд рублей, а в 2022 году — 3 млрд рублей[4].
2 мая 2024 года банк был включён в реестр организаторов распространения информации (ОРИ) Роскомнадзора. Согласно этому статусу «Яндекс Банк» обязан хранить данные о платежах и геолокации пользователей, а также предоставлять эту информацию по запросу государственных органов[4].
На 1 марта 2024 года балансовые активы кредитной организации составили 36,19 млрд рублей, а собственные средства — 8,9 млрд рублей. На эту дату банк показал убыток в размере 242,77 млн рублей, а за 2023 год убыток составил 3,04 млрд рублей[1].
Продукты[править]
На май 2024 года АО «Яндекс Банк» предоставляет несколько финтех-сервисов, основной из которых — «Яндекс Пэй»[1][2].
«Яндекс Пэй»[править]
Сервис, запущенный в 2021 году[5], на май 2024 года доступен как рядовым пользователям, так и предпринимателям и юридическим лицам. По информации на официальном сайте, «Яндекс Пэй — сервис для выгодной оплаты»[2].
Сообщается, что с подпиской «Яндекс Плюс» пользователи могут получать кешбэк баллами — уровень кешбэка может доходить до 10 % при оплате в онлайн-магазинах с кнопкой «Пэй», до 2 % при оплате оффлайн через QR или NFC, до 15 % при оплате «Картой Пэй» (см. ниже[⇨]), при этом оплачивать покупки можно банковской картой любого банка. Комиссия за использование сервиса и обслуживание отсутствует. Также «Яндекс Пэй» открывает возможность пользоваться сервисом «Сплит» (см. ниже[⇨])[2].
«Яндекс Пэй» для партнёров используется для приёма оплаты в онлайн или офлайн магазинах, позволяя увеличивать конверсию, прибыль и лояльность клиентов. Сервис можно интегрировать в систему оплаты через API, готовые модули (1С, Битрикс24, inSales и другие[6]), no-code с оплатой по ссылке и мобильный SDK. Комиссия сервиса — 4,8 % с каждой транзакции[7].
«Яндекс Карта»[править]
«Яндекс Карта» — это бесплатная дебетовая карта с кешбэком баллами «Плюса», которую можно использовать для оплаты онлайн и офлайн. Кешбэк можно тратить на покупки в сервисах «Яндекса» — в «Яндекс Go», «Яндекс Маркете» и других. Комиссия за операции с картой не взимается, однако существует лимит, рассчитываемый индивидуально под каждого пользователя. Сообщается, что по запросу лимит можно увеличить до 30 млн рублей (на перевод на свои счета в других банках)[8].
С картой в месяц пользователи могут получить кешбэк объёмом до 10 000 баллов, который может суммироваться со стандартным кешбэком других сервисов. Баллы не начисляются за переводы, азартные игры, государственные платежи и некоторые другие категории. Как было упомянуто ранее, карта позволяет получать до 15 % кешбэка при совершении покупок в сервисах и магазинах-партнёрах «Яндекса», а также ежемесячно выбирать категории с повышенным кешбэком баллами до 10 %. Выбрав категорию «QR СБП и NFC», пользователь сможет получать кешбэк 2 % за покупки, когда он совершает оплату через NFC или СБП с помощью QR-кода[8].
Для владельцев карты предлагается несколько услуг, в том числе автопополнение, позволяющее сохранять требуемый баланс за счет автоматического перевода средств с карты другого банка, а также бонусы на остаток по карте — преимущества, появляющиеся при хранении на карте суммы от 10 000 рублей[8].
«Яндекс Сплит»[править]
«Яндекс Сплит» — это сервис частичной оплаты, который позволяет покупателю разбить платёж на несколько частей, при этом продавец получает всю сумму немедленно, как при обычной оплате. Оформление заказа и покупка товаров осуществляются по договору поручения. Сервисом могут пользоваться как покупатели, так и партнёры-продавцы[6][9].
Покупатели могут выбрать обычный или улучшенный «Сплит». Первый позволяет разделить сумму покупки на 4 или 6 частей по желанию покупателя, где первая списывается в момент совершения покупки, а остальные — по графику, известному заранее. При выборе «Сплита» на 2 месяца комиссия не оплачивается, если его срок больше — комиссия рассчитывается в зависимости от суммы покупки[9].
Улучшенный «Сплит»[править]
Улучшенный «Сплит» — кредитный продукт «Яндекс Банка», который позволяет делить оплату на срок до 2 лет, совершая ежемесячные платежи. При выборе этого продукта открывается бесплатная виртуальная карта «Пэя» с кредитным лимитом. При улучшенном «Сплите» первый платёж равен нулю рублей, первые 2 месяца — беспроцентный период, а на остальные месяцы начисляются проценты. Ежемесячные платежи списываются по выбранному графику на срок от 4 до 24 месяцев. Информация о платежах и просрочках отправляется в бюро кредитных историй. По состоянию на май 2024 года по условиям договора при просрочке платежа у пользователя будет два дня, чтобы внести средства, на третий день улучшенный «Сплит» будет заморожен до внесения долга, а на четвёртый — будет начисляться неустойка[9].
Доступ к улучшенному «Сплиту» можно получить, авторизовавшись в «Яндекс ID» через «Госуслуги» и предоставив доступ к кредитной истории[9].
Кредит[править]
В «Яндекс Банке» присутствует несколько кредитных продуктов — «Целевой потребительский кредит», «Потребительский кредит на любые цели Про», «Улучшенный Сплит» (см. выше[⇨]) и «Потребительский кредит на любые цели»[10].
«Потребительский кредит на любые цели» предоставляется онлайн — рассмотрение заявки занимает 5 минут, как следует из информации на официальном сайте банка. Для получения кредита пользователь должен выбрать сумму и срок кредита в приложении или на сайте «Яндекс Пэй», авторизоваться через «Госуслуги», дождаться решения о выдаче кредита и получить деньги на карту российского банка. Для выплаты кредита используется мобильное приложение и карта «Яндекс Пэй», платежи осуществляются ежемесячно, в соответствии с графиком; кредит можно погасить досрочно. По состоянию на май возможности перенести платёж нет. Кредит предоставляется на сумму от 30 тысяч до 1 млн рублей на срок от 3 до 24 месяцев с процентной ставкой от 4 до 70 % годовых. При просрочке платежа с 4 дня будут начисляться пени — 0,1 % за каждый день просрочки[11].
«Целевой потребительский кредит» предоставляется на сумму от 3 до 500 тысяч рублей на срок от 2 до 36 месяцев. Процентные ставки — от 10 до 70 % годовых, ответственность заемщика составляет до 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки[12].
«Потребительский кредит на любые цели Про» доступен тем, кто выполняет заказы с партнёрским сервисом «Яндекс Про». Решение по нему предоставляется за 5 минут — партнёру необходимо выбрать сумму и срок кредита, подтвердить личность через «Госуслуги», дождаться решения и получить деньги на карту российского банка. Ставка по кредиту определяется персонально в диапазоне от 29,89 % до 39,90 % годовых. Кредит доступен на сумму от 30 000 до 250 000 рублей на срок от 2 до 12 месяцев, платежи списываются раз в неделю по графику, доступному для просмотра в мобильном приложении «Яндекс Про». Осуществляются платежи по кредиту с помощью карты «Яндекс Про», оформляемой и обслуживаемой бесплатно (см. ниже[⇨])[13].
«Сейвы»[править]
В «Яндекс Банке» доступны 2 вида «Сейвов» — «Сейв без срока» (накопительный счёт) и «Сейв со сроком» (вклад). Пользователи могут открыть как один, так и несколько одновременно. Для их создания необходимо открыть карту «Пэя», назначить встречу с представителем банка, предоставить при встрече паспорт РФ и пополнить «Сейв» с карты любого банка, в том числе с карты «Пэй»[14].
«Сейв без срока»[править]
Накопительный счёт с ежедневной выплатой процентов «Сейв без срока» позволяет получать проценты с любой суммы и снимать деньги в любой момент. На 3 месяца после открытия первого «Сейва» действует повышенная ставка 16,5 %, затем подключается базовая — 11 %. Пользователь может открыть до 10 «Сейвов» одновременно, общий лимит — 10 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов осуществляет страхование суммы до 1,4 млн рублей. Так как «Сейв» юридически является вкладом, инвестору может понадобиться заплатить налог[15]. Доступна функция «защиты от трат», препятствующая импульсивным покупкам[14].
«Сейв со сроком»[править]
«Сейв со сроком» является вкладом с фиксированной ставкой до 17 % годовых на 3, 6, 12 или 24 месяца. Возможно открыть до 10 «Сейвов со сроком» одновременно и положить на каждый из них до 10 млн рублей. Проценты начисляются в день закрытия «Сейва», но его можно закрыть и досрочно. В таком случае доход будет пересчитан по ставке 0,01 % годовых. Вклады застрахованы агентством по страхованию вкладов; прибыль по вкладу может стать причиной наложения налога[14][16].
Продукты Про[править]
Для партнёров «Яндекс Про» доступны профессиональные продукты — «Карта Яндекс Про» и «Кредит Про» (см. выше[⇨]). Бесплатная карта, доступная в цифровом и пластиковом виде, может использоваться для моментального получения выплат за заказы без комиссии и для оплаты покупок, с которых начисляется кешбэк в рублях. Ежемесячно партнёры могут выбирать до 5 категорий и получать до 5 % кешбэка с лимитом 3000 рублей, однако для получения кешбэка пользователь должен потратить не менее 5000 рублей в предыдущем месяце. Лимиты на операции по карте зависят от уровня держателя карты, но остаток на карте не может превышать 600 000 рублей в месяц, сумма переводов по карте или сумма покупок — 500 000 рублей, а сумма снятия наличных — 50 000 рублей. При переводе средств через СБП комиссия не взимается. Также пользователи карты получают увеличенный лимит «Сплита» — его баланс увеличивается в 3 раза[17].
Прочее[править]
Все операции сервиса «Яндекс Пэй» осуществляются в официальном мобильном приложении, доступном для скачивания в Google Play, AppStore или AppGallery[18].
У сервиса есть официальный Telegram-канал, в котором публикуется информационный и развлекательный контент[19].
Ссылки[править]
- Официальный сайт. Проверено 20 мая 2024.
- Акционерное общество "Яндекс Банк". Проверено 20 мая 2024.
- Яндекс Банк на сервисе Banki.ru. Проверено 20 мая 2024.
Примечания[править]
- ↑ 1,0 1,1 1,2 1,3 1,4 1,5 1,6 Яндекс Банк. Проверено 21 мая 2024.
- ↑ 2,0 2,1 2,2 2,3 Яндекс Пэй. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ В Яндекс-банке сменился руководитель. Проверено 21 мая 2024.
- ↑ 4,0 4,1 4,2 4,3 4,4 4,5 4,6 Яндекс Банк. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ "Яндекс" запустил сервис Yandex Pay. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ 6,0 6,1 Готовые модули для бизнеса. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ Документация для партнёров Яндекс Пэй. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ 8,0 8,1 8,2 Яндекс Пэй — карта Пэй с кешбэком баллами Плюса. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ 9,0 9,1 9,2 9,3 Яндекс Сплит. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ Кредиты. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ Кредит. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ [https://fintech-bank-docs.s3.yandex.net/Usloviya-celevogo-potrebitelskogo-kredita.pdf Условия целевого потребительского кредита]. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ Кредит на любые цели. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ 14,0 14,1 14,2 Сейвы до 17% годовых. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ Cейвы без срока. До 16,5%. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ Cейвы со сроком. До 17%. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ Карта Яндекс Про. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ Приложение Яндекс Пэй. Проверено 20 мая 2024.
- ↑ Яндекс Пэй. Проверено 20 мая 2024.
 | Одним из источников, использованных при создании данной статьи, является статья из википроекта «Рувики» («ruwiki.ru») под названием «Яндекс Банк», расположенная по адресу:
Материал указанной статьи полностью или частично использован в Циклопедии по лицензии CC-BY-SA 4.0 и более поздних версий. Всем участникам Рувики предлагается прочитать материал «Почему Циклопедия?». |
|---|