Яндекс Пэй

Яндекс Пэй

Электронная платёжная система

Основание

10 марта 2021 года

Основатели

Яндекс Россия, Москва

Сайт

https://bank.yandex.ru/pay

Яндекс Пэй — цифровая платёжная система, разработанная компанией Яндекс.

Сервис позволяет пользователям совершать онлайн и офлайн платежи. Яндекс Пэй стремится стать комплексным решением для всех видов платежей, предлагая широкий спектр функций как для частных лиц, так и для предприятий.

История

О планах создания стало известно в феврале 2021 года из документов «Яндекса». Предположительно, сервис намечался в маркетинговых целях (увеличивать лояльность клиентов и узнаваемость брендов) и для сбора данных о платежах, их дальнейшего анализа и использования. Однако издание CNews в тот момент сочло конкурентами сервиса Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Mir Pay.

Запущен 10 марта 2021 года, позволяет оплачивать покупки банковской картой без ввода данных. При этом пользователям необходимо привязать карты к аккаунту на «Яндексе».

В начале 2022 года Яндекс и НСПК (оператор национальной платёжной системы «Мир») присоединились к Samsung в патентном споре против швейцарской компании Sqwin SA. Они добивались в Роспатенте аннулирования спорного патента на платёжную систему. Как предполагают опрошенные Коммерсантъ эксперты, компании действовали на опережение, так как «Sqwin SA» в будущем могла предъявить претензии не только к Samsung Pay, но и к схожим технологиям: Yandex Pay и Mir Pay. При это сам Яндекс ссылался на негативное влияние «не только на развитие рынка платежных решений, но и на доступность мобильных устройств российским пользователям».

Осенью 2022 года Yandex Pay был подключен к экосистеме Тинькофф и стал работать на сайтах, использующих «Тинькофф кассу». Изначально, согласно докладу Центрального банка 2021 года, Yandex Pay использовал закрытую модель (только в рамках сервисов Яндекса и с организациями-партнёрами). В сентябре 2023 выпущен обновлённый сервис «Яндекс Пэй» с возможностью оплаты при помощи модуля NFC (только на Android) или сканирования QR-кода. В июле 2024 года «Яндекс Пэй» подключился к платформе Сбера «Плати QR» для оплаты покупок в офлайн-магазинах по QR-коду.

Функциональные возможности Яндекс Пэй

Методы оплаты

1. Банковские карты: Яндекс Пэй поддерживает различные банковские карты, включая Visa, Mastercard и МИР, выпущенные любым банком. Пользователи могут связать несколько карт со своим аккаунтом Яндекса для гибких вариантов оплаты.
2. Кэшбэк: Яндекс Пэй предлагает кэшбэк в виде баллов Плюс, которые можно использовать для получения различных преимуществ в экосистеме Яндекса. Это стимулирует пользователей использовать Яндекс Пэй для своих транзакций.
3. Разделение платежей: Пользователи могут разделить свои платежи за покупки на срок до двух лет, как онлайн, так и офлайн. Эта функция позволяет лучше планировать и управлять финансами.
4. Рассрочка: Яндекс Пэй предлагает варианты оплаты в рассрочку, позволяя пользователям распределять стоимость покупок во времени.

Безопасность и удобство

1. Безопасная обработка платежей: Яндекс Пэй использует передовые технологии шифрования для защиты данных пользователей во время транзакций. Данные карт хранятся в безопасности, исключая необходимость многократного ввода информации.
2. Оплата одним кликом: Пользователи могут совершать быстрые и простые платежи одним кликом, исключая необходимость выполнения нескольких шагов и ввода данных.
3. История платежей и отслеживание: Пользователи могут получить доступ к истории платежей и отслеживать свои графики платежей в приложении Яндекс Пэй.

Интеграция с магазинами

Интеграция API: Яндекс Пэй предоставляет API для предприятий, чтобы интегрировать платёжную систему в свои веб-сайты и мобильные приложения. Это позволяет легко интегрировать с различными платформами и платёжными шлюзами.

Кнопка и виджет оплаты: Яндекс Пэй предлагает настраиваемую кнопку и виджет оплаты, которые можно легко интегрировать в веб-сайты и приложения магазинов.

Двухэтапные платежи: Яндекс Пэй поддерживает как одноэтапные, так и двухэтапные рабочие процессы оплаты, предоставляя магазинам гибкость в управлении утверждениями платежей.

Преимущества для пользователей

1. Удобство и скорость: Яндекс Пэй упрощает процесс оплаты, позволяя совершать быстрые и простые транзакции.
2. Безопасность и конфиденциальность: Яндекс Пэй ставит во главу угла безопасность пользователей с помощью передового шифрования и безопасного хранения данных.
3. Кэшбэк и вознаграждения: Пользователи могут получать кэшбэк в виде баллов Плюс, что является стимулом для использования Яндекс Пэй.
4. Финансовая гибкость: Такие функции, как разделение платежей и рассрочка, дают пользователям больший контроль над своими финансами.

Преимущества для магазинов

1. Повышение конверсии: Упрощённый процесс оплаты Яндекс Пэй может привести к более высоким показателям конверсии, снижая трение в процессе оформления заказа.
2. Повышенная безопасность: Надёжные меры безопасности Яндекс Пэй обеспечивают магазинам спокойствие и защищают данные их клиентов.
3. Расширение охвата: Яндекс Пэй позволяет магазинам получить доступ к более широкой клиентской базе в экосистеме Яндекса.
4. Гибкие варианты оплаты: Яндекс Пэй предлагает различные варианты оплаты, включая рассрочку и разделение платежей, удовлетворяя разнообразные предпочтения клиентов.

Позиция на рынке и конкуренция

Яндекс Пэй работает на конкурентном российском рынке цифровых платежей. По данным SimilarTech, Яндекс.Касса, платёжный шлюз, связанный с Яндекс Пэй, занимает более 37 % рынка, что делает его самым популярным поставщиком платёжных услуг в России. Сервис обслуживает значительную часть магазинов в различных секторах, включая платный контент, благотворительность, образование, СМИ, рекламу, социальные сети, игры, телекоммуникации, программное обеспечение, товары с доставкой и интернет-хостинг.

Однако Яндекс Пэй сталкивается с конкуренцией со стороны других крупных игроков на российском рынке, в том числе:

Сбербанк Онлайн: Эта услуга интернет-банкинга от Сбербанка, ведущего российского банка, является самой популярной электронной платёжной услугой в России, 83% респондентов использовали её для онлайн-платежей в 2020 году.

Яндекс.Деньги: Эта электронная платёжная система от Яндекса с 60 миллионами пользователей является крупнейшей в России. Она является популярным выбором для онлайн-платежей, 52,8% российских пользователей Интернета используют её.

PayPal: Эта глобальная платёжная платформа также популярна в России, 46,1 % пользователей используют ее.

QIWI и WebMoney: Эти электронные платёжные системы также широко используются в России.

VK Pay: Эта платёжная система от популярной российской социальной сети VK особенно популярна среди пользователей в возрасте от 18 до 24 лет.

Бесконтактные платёжные системы: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay набирают популярность в России, особенно среди молодежи.

Отчёт о прозрачности Яндекса

В первой половине 2020 года Яндекс получил 15 300 запросов на раскрытие данных пользователей от российских государственных органов. Компания предоставила информацию властям в ответ на 12 900 из этих запросов и отказалась делать это в оставшихся 2 400 случаях. Это было раскрыто в недавно опубликованном первом отчёте о прозрачности Яндекса. Большинство запросов касались информации о пользователях Яндекс.Паспорта и Яндекс.Почты: в первые шесть месяцев 2020 года Яндекс получил 8 800 таких запросов от государственных органов и предоставил информацию в ответ на 7 700 из них. Яндекс.Паспорт – это ключевая услуга для управления аккаунтом Яндекса; в нём хранится вся основная регистрационная информация пользователя, включая полное имя, номер телефона, информацию о привязанных банковских картах, историю входа в систему, устройства входа, привязанные аккаунты в социальных сетях и множество других деталей.

Яндекс Аудитория

Яндекс Аудитория – это сервис, который позволяет пользователям использовать свои собственные данные о целевой аудитории, а также данные Яндекса для настройки рекламных кампаний в Яндекс Директе и Adfox.

Пользователи могут:

1. Создавать сегменты на основе своих собственных данных

1. Загружать данные CRM в Яндекс Аудиторию и показывать рекламу своим клиентам.
2. Находить потенциальных клиентов с помощью технологии Look-alike
3. Находить пользователей, похожих на своих клиентов по интересам и онлайн-поведению.
4. Управлять аудиторией своего сайта или приложения
5. Создавать сегменты на основе данных Яндекс Метрики или AppMetrica и показывать рекламу пользователям, которые посетили их сайт или установили их мобильное приложение.
6. Выбирать аудиторию по местоположению
7. Привлекать клиентов, которые живут поблизости или часто посещают определённый адрес.
8. Управлять аудиторией своих медийных объявлений
9. Создавать сегменты на основе пикселей отслеживания и показывать рекламу пользователям, которые видели их медийную или видеорекламу.
10. Использовать сегменты поставщиков данных
11. Создавать частные сегменты на основе данных DMP и использовать их для настройки рекламы в Adfox.
12. Просматривать статистику сегментов
13. Узнавать о распределении пользователей по полу, возрасту, городу и типу устройства, а также о том, насколько пользователи в сегменте похожи друг на друга, чем они интересуются и какой у них образ жизни.
14. Предоставлять доступ к своим сегментам другим идентификаторам Яндекса
15. Использовать один сегмент для настройки рекламы в своих аккаунтах Яндекс Директ.

Статистика пользователей Яндекса

<thead> </thead> <tbody> </tbody>

<thead> </thead> <tbody> </tbody>

Показатель	Количество пользователей	Год
Уникальные пользователи в месяц	67 миллионов	2015
Пользователи в России	55,2 миллиона	2017
Ежемесячные посетители Яндекс.ру	38,5 миллиона	2019
Платные подписчики Яндекс Музыки	2 миллиона	2019
Среднее количество ежемесячных пользователей Яндекс Музыки	7,1 миллиона	2015

Эти данные подчеркивают значимость Яндекса как одного из ведущих интернет-сервисов в России и его популярность среди пользователей.

Безопасность и защита данных пользователей

Защита данных банковских карт

Яндекс Пэй обрабатывает данные банковских карт по международному стандарту безопасности PCI DSS 4.0. Это означает, что сервис соответствует строгим требованиям к защите данных платёжных карт, установленным Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC).

Информация о картах хранится в зашифрованном виде, что делает её недоступной для несанкционированного доступа.

Сервис использует многофакторную аутентификацию (MFA) для защиты доступа к аккаунту.

Яндекс Пэй не хранит полные данные банковских карт, а использует токенизацию – замену реальных данных на уникальные идентификаторы (токены).

Защита аккаунта

Доступ к Яндекс Пэй защищён системой безопасности единого аккаунта пользователя Яндекс ID.

Яндекс ID использует двухфакторную аутентификацию (MFA) для дополнительной защиты аккаунта.

Пользователям доступны функции безопасности, такие как оповещения о подозрительной активности и возможность блокировки аккаунта.

Защита от мошенничества

Яндекс Пэй использует алгоритмы машинного обучения для выявления и блокировки мошеннических операций.

Сервис предоставляет пользователям информацию о том, как распознать фишинговые письма и сайты.

Яндекс Пэй сотрудничает с правоохранительными органами для борьбы с мошенничеством.

Конфиденциальность данных

1. Яндекс Пэй не делится информацией о пользователях с третьими лицами без их согласия.
2. Сервис предоставляет пользователям возможность управлять своими данными и удалять их.
3. Яндекс Пэй соблюдает требования законодательства о защите персональных данных.
4. Яндекс обрабатывает все данные, которые собирает Яндекс Браузер, на условиях Политики конфиденциальности и Лицензионного соглашения.

Яндекс Браузер отправляет на сервер данные, чтобы:

• Отключить перевод выделенного текста: адрес сайта; IP-адрес устройства; строка User-Agent.

• Отключить отзывы: адрес сайта; IP-адрес устройства; строка User-Agent; оценка (рейтинг) сайта; комментарий к оценке.
• Отправка статистики: IP-адрес устройства; строка User-Agent; время и дата использования.
• Яндекс хранит данные пользователей в соответствии с международными стандартами безопасности SOC 2.
• Пользователи могут скачать или удалить свои личные данные.

Прозрачность и открытость

Яндекс Пэй публикует информацию о своих политиках безопасности и конфиденциальности на своём сайте.

Сервис предоставляет пользователям возможность связаться со службой поддержки для получения помощи по вопросам безопасности.

Новые возможности Яндекс Пэй

Яндекс запустил обновлённый сервис «Пэй», который позиционируется как единый сервис для управления деньгами.

С помощью Яндекс Пэй можно платить офлайн цифровой картой «Яндекс Пэй» устройством на Android - через NFC или QR.

Эта функция делает Яндекс Пэй альтернативой приложения Mir Pay.

Пользователи, которые ранее платили в сервисах Яндекса, сразу могут использовать Яндекс Пэй для оплаты - для этого не нужно регистрироваться и заново добавлять данные карт.

Сервис запущен в режиме раннего доступа и появляется у пользователей постепенно.

Алгоритмы машинного обучения в Яндекс Пэй

Яндекс Пэй использует алгоритмы машинного обучения для выявления и блокировки мошеннических операций.

Эти алгоритмы основаны на данных о предыдущих транзакциях, поведении пользователей и других факторах.

Алгоритмы машинного обучения позволяют Яндекс Пэй быстро и эффективно выявлять мошеннические операции, даже если они не имеют явных признаков.

Яндекс Пэй предпринимает комплексные меры для защиты безопасности и конфиденциальности данных пользователей. Сервис использует передовые технологии, включая шифрование данных, многофакторную аутентификацию, алгоритмы машинного обучения и строгие политики безопасности.

Рекомендации

Пользователям рекомендуется использовать сложные пароли и включить двухфакторную аутентификацию для защиты своего аккаунта.

Необходимо быть осторожным при открытии подозрительных ссылок и введении данных на неизвестных сайтах.

Пользователи должны внимательно изучать информацию о политиках безопасности и конфиденциальности Яндекс Пэй.

Яндекс Пэй стремится обеспечить безопасность и защиту данных пользователей. Сервис предлагает надёжные меры безопасности, соответствующие международным стандартам. Пользователям рекомендуется следовать рекомендациям по обеспечению безопасности и быть внимательными при использовании сервиса.

Санкции

20 июля 2023 года, на фоне СВО, Yandex Pay попал в санкционный список Канады «организаций связанных с российским военно-промышленным комплексом, включая финансовые и телекоммуникационные компании».

Литература

• Орехов А. А. О возможностях бесконтактной офлайн-оплаты в России в 2023 году рус. // Финансовый вестник. — 2023. — № 3 (62). — С. 63.

Одним из источников, использованных при создании данной статьи, является статья из википроекта «Знание.Вики» («znanierussia.ru») под названием «Яндекс Пэй», расположенная по следующим адресам: — «https://baza.znanierussia.ru/mediawiki/index.php/Яндекс_Пэй» — «https://znanierussia.ru/articles/Яндекс_Пэй» Материал указанной статьи полностью или частично использован в Циклопедии по лицензии CC-BY-SA 4.0 и более поздних версий. Всем участникам Знание.Вики предлагается прочитать материал «Почему Циклопедия?».