Кампания по оздоровлению банковской системы России (2014)

Кампания по оздоровлению банковской системы России в 2014 году — условное название комплекса мероприятий Центрального банка Российской Федерации под руководством Эльвиры Набиуллиной, в ходе которого были лишены лицензий на предоставление банковских услуг 73 банка и 13 небанковских кредитных организаций. В ходе проведения кампании были выявлены многочисленные нарушения со стороны ликвидированных банков и кредитных организаций, которые либо способствовали отмыванию денег, нажитым преступным путем, либо вели высокорискованную финансовую деятельность (в том числе используя некачественные активы).

Активная фаза проведения кампании проходила под нарастающим экономическим кризисом в России, спровоцированным многочисленными факторами.

Хронология

Банк России будет санировать банк Траст

Клиенты осаждают банк24.ру после известия об отзыве лицензии

• 9 января — Новокузнецкий муниципальный банк остался без лицензии в связи с тем, что «качество активов банка не генерировало достаточный денежный поток, что привело к неисполнению обязательств перед кредиторами и вкладчиками.» Банк занимал 210 место по размеру активов в России.
• 31 января — Центробанк лишил лицензии Мой банк, было указано, что Мой банк предоставлял ссуды, которые «не генерировали денежный поток». Банк не исполнял обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Банк имел 185 место по числу активов в России.
• 11 февраля — лишился лицензии банк Евротраст, который, согласно отчету ЦБ «предоставлял недостоверную отчетность, скрывавшую неисполнение требований кредиторов и вкладчиков, а также потерю капитала.» Банк имел 190 место по размеру активов.
• 7 марта — в связи с украинским кризисом начата санация Москомприватбанка, владельцем которого являлся Игорь Коломойский из Украины, спонсировавший Евромайдан.
• 18 марта — лицензии лишился Стройкредитбанк, который вкладывал средства в ПИФ, учет которых производился по существенно завышенной цене, при этом руководство не предпринимало мер по оздоровлению финансовой организации. Банк занимал 161 место по активам в России. Также лишен лицензии Банк сбережений и кредита, который полностью утратил собственный капитал из-за того, что не создавал адекватные резервы под низкокачественные активы. В итоге достаточность капитала Банка сбережений и кредита упала ниже 2 %. Банк имел 206 место по размерам активов.
• 21 апреля — лицензия отозвана у банка Западный, который, по мнению ЦБ РФ, проводил высокорискованную кредитную политику, а также предоставлял недостоверную отчетность регулятору. Банк занимал 137 место по активам в России.
• 5 мая — была отозвана лицензия у Первого республиканского банка, которому было предъявлено обвинение в проведении высокорискованной кредитной политики, из-за которой банк не сумел своевременно рассчитаться с кредиторами и вкладчиками. Банк занимал 106 место по активам в России.
• 16 мая — произведен отзыв лицензии у банка Огни Москвы. ЦБ РФ указал, что банк проводил высокорискованную кредитную политику и не смог исполнить обязательства перед кредиторами. Банк Огни Москвы занимал 172 место по активам в России.
• 7 июля — банк Фининвест лишен лицензии в связи с проведением высокорисковой кредитной политики и потерей ликвидности. Банк занимал 175 место в России по размеру активов.
• 16 сентября — отозвана лицензия у Банк24.ру в связи с множественными нарушениями антиотмывочного законодательства. Дыру в капитале банка удалось найти только после дополнительной проверки, которая была произведена после отзыва лицензии.
• 9 октября — лицензия отозвана у банка Народный кредит, который был признан финансово несостоятельным — банк не сумел провести расчеты по счетам клиентов своевременно. Банк занимал 112 место по размерам активов в России.
• 10 декабря — лицензии отозваны у двух банков: Бузулукбанк и Торгово-строительный банк (оба за нарушения антиотмывочного законодательства и вывод значительных сумм денег за рубеж), а также у небанковской организации Первый земельный расчетный центр (причины отзыва аналогичные двум банкам).
• 17 декабря — были отозваны лицензии у банков Тюменьагропромбанк и ПК-Банк. Отзыв лицензии произведен за вовлечение банков в сомнительных операции в крупных размерах.
• 22 декабря — начата санация банка Траст, входящего в 30 крупнейших банков России.

Персоналии

В ходе кампании по оздоровлению банковской системы были выявлен ряд лиц, активно сотрудничавших с ликвидированными банками. Далее представлен список таковых с описанием деятельности.

• Александр Юрьевич Григорьев — являлся акционером банков РЗБ и Западный. Предоставлял невозвратные кредиты, в результате чего в проверяемых банках обнаружилась дыра в 8 млрд рублей. Участвовал в схемах по выводу активов из банков, в которых был акционером. Покинул Россию в апреле 2014 года.
• Глеб Геннадьевич Фетисов — являлся владельцем Моего банка, ранее был членом Совета Федерации РФ (2001—2009 годы). Арестован в феврале 2014 года, заведено уголовное дело. Выплатил кредиторам Моего банка 555 млн рублей в ноябре 2014 года.
• Александр Андреевич Хандруев — входил в состав управляющих структур Инвестбанка, Моего банка и банка Кедр в 2010—2014 годах. Ранее занимал пост зампреда ЦБ.
• Владимир Александрович Антонов — владелец Convers Group. Владел банками Гранкомбанк, Воронежпромбанк, Конверсбанк, Инвестбанк, которые затем были ликвидированы. Обвинялся в выводе средств за рубеж в Лифте с использованием банка Snoras, был арестован в Лондоне.

Схемы банков

Школа инвестора: что такое закрытые ПИФы

Ликвидированные в 2014 году банки наиболее часто использовали следующие незаконные схемы работы с капиталом:

• Забалансированные вклады — банки Мособлбанк, Огни Москвы, Замоскворецкий", Банк проектного финансирования, Диг-банк использовали эту схему, дабы скрывать информацию об этих вкладах из общей статистики и, соответственно, отсутствовали на балансе банка, но клиенты имели на руках документы.
• ЗПИФ (Закрытые паевые инвестиционные фонды) — схема для вывода активов банков через инвестирование в ЗПИФ по завышенным ценам. Такую схему использовали банки Пушкино и Приоритет.
• Небанковская кредитная организация — популярный вариант продолжения незаконной деятельности владельцами банков, у которых ранее была отобрана лицензия, в связи с тем, что для функционирования подобной организации не нужна банковская лицензия,
• Дыра в капитале (отрицательный капитал) — сумма, на которую обязательства банка превышают активы. Активно использовалась банками, вовлеченными в отмывание денег и вывод средств за рубеж. При этом в отчетности дыра скрывается, чтобы не привлечь лишнего внимания ЦБ.
• Технические заемщики — специальные компании, которые берут у банков средства в кредит, а затем не возвращают их. Кредиты обеспечиваются активами, которые, по сути, ничего не стоят. Популярный вариант вывода активов из проблемных банков.

Мнения

Президент Российской Федерации, Владимир Путин, во время ежегодной конференции заявил:

Решения по ликвидации ряда банков приняты для оздоровления рынка, но Центробанк должен действовать "предельно аккуратно, чтобы обеспечить интересы вкладчиков. <...> Понятно, что несостоятельные финансовые учреждения, которые не могут гарантировать сохранность денег вкладчикам, не могут эффективно работать с имеющимися у них ресурсами и подвергают риску весь сектор, они должны уходить с рынка

Глава Центрального Банка России с 30 июня 2013 года, Эльвира Набиуллина:

Отзыв лицензии – крайняя мера, и она применяется только после изучения всех факторов, таких, например, как влияние банка в регионе. Скомпрометировавшие себя банки будут закрыты.

См. также

• Экономический кризис в России (2014)
• Девальвация российского рубля (2014)

Ссылки

• Энциклопедия зачистки: люди, схемы и деньги исчезнувших банков
• Десять крупнейших банков, закрытых в 2014 г.
• Итоги 2014: банковский сектор — из огня да в полымя
• Прекратившие существование кредитные организации
• Проблемные банки